Assurance chien : ce qui change d'un chien à l'autre, et ce qui ne change pas
Les mêmes formules pour tous les chiens
Sur nos formules, le taux de remboursement, la franchise et le plafond dépendent du niveau choisi. Ils sont identiques quelle que soit la race ou la taille du chien.
| Niveau de couverture | Événements couverts | Taux de remboursement | Franchise annuelle | Plafond annuel par animal |
|---|---|---|---|---|
| Formule accident seul | Accident | 100 % | Aucune | 1 000 € |
| Formules accident et maladie | Accident et maladie | 50 % | 35 € ou 10 € selon la variante | 900 € |
| Formules incluant le forfait prévention | Accident, maladie et prévention | 75 % | 60 € ou 25 € selon la variante | 1 400 €, plus 40 € de prévention |
Le remboursement est calculé sur les frais vétérinaires réellement payés, après déduction de la franchise et dans la limite du plafond annuel. La franchise ne s'applique qu'une fois par année d'assurance. Les deux variantes d'un même niveau proposent simplement des franchises différentes.
Ce qu'il faut vérifier en premier selon votre chien
| Votre chien | À vérifier en premier | Sur nos formules |
|---|---|---|
| Chiot | La date de départ de chaque garantie | 2 jours de carence pour l'accident, 45 jours pour la maladie |
| Chien adulte | L'accident seul, ou l'accident et la maladie | Trois niveaux de couverture |
| Chien de 6 ou 7 ans | L'âge limite de souscription | Souscription jusqu'à 7 ans inclus |
| Petit chien | Les soins dentaires | Détartrage chez le vétérinaire, dans le forfait prévention des formules qui l'incluent |
| Grand chien | Le plafond et la chirurgie du genou | Plafond jusqu'à 1 400 €, 180 jours de carence pour les ligaments croisés |
| Chien sportif ou de chasse | Les circonstances de l'accident | Chiens de meute et chiens à usage professionnel non assurables |
| Chien de 1re ou 2e catégorie | La responsabilité civile obligatoire | Contrat distinct de l'assurance santé |
Chiot, adulte, chien de plus de 6 ans : que vérifier selon l'âge ?
Pour un chiot, la date de départ de chaque garantie
Vous pouvez assurer votre chiot dès 3 mois, à condition qu'il soit identifié par puce électronique ou tatouage au moment de l'adhésion.
Les garanties commencent après un délai de carence : 2 jours pour l'accident, 45 jours pour la maladie et 180 jours pour la chirurgie des ligaments croisés, des glandes lacrymales et des paupières. Un chiot assuré dès ses 3 mois sera donc couvert pour la maladie vers 4 mois et demi et pour ces opérations vers 9 mois. Une maladie apparue pendant le délai applicable reste exclue pendant toute la durée du contrat.
Les vaccins, les vermifuges et la stérilisation du chiot
Les vaccins, les vermifuges et la stérilisation ou la castration relèvent de la prévention. Seules nos formules avec forfait prévention les remboursent, jusqu'à 40 € par année d'assurance, sans franchise, après 2 jours de carence.
Le forfait couvre les vaccins et consultations vaccinales (hors rage), le bilan de santé, les évaluations comportementales et la phytothérapie. Il couvre aussi les antiparasitaires, les vermifuges, l'homéopathie, la stérilisation ou la castration, les détartrages et les soins bucco-dentaires, à condition de passer par un vétérinaire. Ces 40 € s'ajoutent au plafond de 1 400 € pour les accidents et les maladies.
Pour un chien adulte, accident seul ou accident et maladie
Vous pouvez choisir de couvrir les accidents seuls ou aussi les maladies. La formule accident seul rembourse 100 % des frais couverts, sans franchise, jusqu'à 1 000 € par an, mais aucune maladie. Si votre chien consulte souvent pour des maladies couvertes, la franchise annuelle évite une retenue à chaque visite : une fois déduite, les factures suivantes sont remboursées au taux prévu, jusqu'au plafond.
Pour un chien de 6 ou 7 ans, la limite de souscription
Nos formules acceptent les chiens jusqu'à 7 ans inclus. Après cet âge, il n'est plus possible de souscrire. Un contrat déjà en place se renouvelle chaque année, avec une cotisation qui peut être revue à chaque date anniversaire.
Le risque de rupture du ligament croisé augmente aussi avec l'âge. L'étude Risk factors for unilateral cranial cruciate ligament rupture diagnosis and for clinical management in dogs under primary veterinary care in the UK (The Veterinary Journal, 2023), fondée sur 1 000 cas diagnostiqués en 2019, relève un rapport de cotes de 3,24 pour les chiens de 6 à moins de 9 ans, comparés à ceux de moins de 3 ans. Ce rapport de cotes compare les chances d'un diagnostic entre deux groupes : il indique des chances nettement plus élevées, sans mesurer un risque exact. Sur nos formules, cette chirurgie est couverte après 180 jours de carence. Si vous augmentez vos garanties plus tard, les délais s'appliquent aux garanties ajoutées. Ce changement est possible une fois par an, à la date anniversaire.
Accidents et maladies fréquents chez le chien : ce que l'assurance rembourse
Les problèmes de santé les plus souvent diagnostiqués
L'étude Prevalence of commonly diagnosed disorders in UK dogs under primary veterinary care: results and applications (BMC Veterinary Research, 2021) a analysé les dossiers de 22 333 chiens suivis dans 784 cliniques britanniques en 2016. 65,8 % de ces chiens ont eu au moins un problème de santé diagnostiqué. Les plus fréquents étaient la maladie parodontale (12,5 %), l'otite externe (7,3 %) et l'obésité (7,1 %). Les mâles étaient davantage touchés par les corps étrangers et les plaies. Les chiens âgés présentaient aussi plus de problèmes de santé que les jeunes.
Accident ou maladie : la distinction qui décide du remboursement
Le contrat distingue l'accident de la maladie. Un accident est une blessure provoquée par un événement soudain, imprévu et indépendant de votre volonté, comme une fracture après une chute ou une plaie après une bagarre. Une otite relève de la maladie : la formule accident seul ne la rembourse donc pas.
La documentation du contrat prend l'exemple d'un cavalier King Charles de 1 an soigné pour une otite à 90 €, consultation et médicaments compris, lors de la première demande de l'année. Le tableau y ajoute la formule accident seul, qui ne couvre pas cette maladie.
| Niveau de couverture | Calcul | Remboursé | Reste à payer |
|---|---|---|---|
| Formule accident seul (100 %, sans franchise) | Maladie non couverte | 0 € | 90 € |
| Formules accident et maladie, franchise de 10 € (50 %) | (90 − 10) × 50 % | 40 € | 50 € |
| Formules incluant le forfait prévention, franchise de 25 € (75 %) | (90 − 25) × 75 % | 48,75 € | 41,25 € |
Les traitements longs et les grosses factures
Les formules qui couvrent la maladie remboursent la chimiothérapie et la radiothérapie au taux prévu. Pour une opération couverte, elles prennent aussi en charge l'anesthésie, la pharmacie, l'hospitalisation nécessaire et l'ambulance animalière si elle est médicalement justifiée. L'ensemble reste soumis au plafond annuel. Le montant non utilisé n'est pas reporté sur l'année suivante.
La prise en charge s'arrête à la fin du contrat, même pour un traitement commencé avant sa résiliation.
Petit ou grand chien : ce qui change dans le choix
Pour un petit chien, les dents et la prévention
L'étude Epidemiology of periodontal disease in dogs in the UK primary-care veterinary setting (Journal of Small Animal Practice, 2021), menée sur les mêmes 22 333 chiens, relève un rapport de cotes ajusté de 3,07 pour la maladie parodontale chez les chiens de moins de 10 kg, comparés à ceux de 30 à moins de 40 kg : les chances d'un diagnostic diminuent à mesure que le poids augmente.
Sur nos formules, le détartrage et les soins bucco-dentaires réalisés par un vétérinaire sont remboursés par le forfait prévention. Ses 40 € annuels servent à l'ensemble des soins de prévention. Demandez un devis pour connaître la somme qui restera à payer.
Pour un grand chien, le plafond et la chirurgie du genou
La rupture du ligament croisé résulte le plus souvent d'une dégradation progressive du ligament. Dans l'étude de 2023 citée plus haut, parmi les chiens atteints, ceux de 30 kg et plus étaient plus souvent opérés que ceux de moins de 10 kg (rapport de cotes de 2,19). Une rupture sans accident relève de la garantie maladie. Sur nos formules, la chirurgie est soumise à 180 jours de carence, même si la rupture résulte d'un accident.
Comparez le devis de l'opération au plafond annuel : 900 € sur nos formules accident et maladie et 1 400 € sur celles avec forfait prévention. Ce plafond limite l'ensemble des remboursements de l'année pour les accidents et les maladies.
Chien sportif, de chasse ou de catégorie : les points propres à ces chiens
Un chien très actif : la garantie accident en premier
Toutes nos formules couvrent les blessures accidentelles après 2 jours de carence, sous réserve des exclusions.
Si votre chien participe à des courses, à des compétitions ou à la chasse, la FAQ ci-dessous détaille ce que le contrat exclut. Une blessure peut correspondre à la définition d'un accident tout en étant exclue en raison de ses circonstances.
Un chien de chasse : deux contrats pour deux risques
Un chien de chasse détenu à titre privé peut souscrire à nos formules entre 3 mois et 7 ans inclus. Les chiens vivant en meute, ceux qui font l'objet d'une activité commerciale et ceux qui sont utilisés à des fins professionnelles, comme le gardiennage ou le sauvetage, ne sont pas assurables.
L'assurance santé concerne les soins du chien. Les dommages qu'il cause à autrui pendant la chasse relèvent de l'assurance responsabilité civile du chasseur. Celle-ci doit couvrir sans limite de somme les dommages corporels causés à autrui, y compris par ses chiens, et son attestation est nécessaire pour valider le permis de chasser. Pour la prévention, les anti-tiques sont inclus dans le forfait de nos formules qui le prévoient, à condition de passer par un vétérinaire.
Un chien de 1re ou 2e catégorie : des obligations avant l'assurance santé
Le propriétaire d'un chien de 1re ou 2e catégorie doit notamment obtenir un permis de détention en mairie. Le chien doit passer une évaluation comportementale chez un vétérinaire agréé entre 8 mois et 1 an. La vaccination contre la rage et une assurance responsabilité civile sont également obligatoires. Cette assurance couvre les dommages causés aux tiers, y compris aux membres de la famille. Son absence peut entraîner une amende allant jusqu'à 450 €.
La notice ne prévoit pas de condition de souscription liée à la catégorie du chien. Sur les formules avec prévention, l'évaluation comportementale peut être remboursée dans la limite des 40 € annuels, sans franchise. Le vaccin contre la rage est exclu de ce forfait. De son côté, l'assistance exclut certains chiens susceptibles d'être dangereux, selon une liste de races précisée dans les conditions générales d'assistance.