Comment calculer le remboursement mutuelle à 200 % BRSS ?

Remboursement à 200 % BRSS : de quoi parle-t-on exactement ?

Qu'est-ce que la BRSS (base de remboursement de la Sécurité sociale) ?

La BRSS, soit la base de remboursement de la Sécurité sociale est une valeur de référence fixée par l’Assurance Maladie pour chaque acte médical, sans pour autant correspondre au tarif réel pratiqué par les professionnels de santé. On parle également de tarif conventionnel (TC).

Par exemple, une consultation chez un généraliste est fixée à 30 €, ce qui constitue la BRSS de la Sécurité sociale. Mais un spécialiste secteur 2 peut facturer 60 € pour un acte dont la BRSS reste à 30 €.

C’est à partir de cette base que la Sécurité sociale calcule sa part de prise en charge, qui est fixée à un taux de remboursement de 70 % pour les soins courants. Dans l’exemple d’une BRSS à 30 €, l’Assurance Maladie rembourse donc 21 €.

Comment intervient la mutuelle santé sur la BRSS ?

Si vous avez souscrit une complémentaire santé, celle-ci intervient pour compléter la part non remboursée par la Sécurité sociale. Lorsque votre contrat annonce un remboursement à 200 %, cela signifie que le montant total pris en charge (Sécu + mutuelle) peut aller jusqu’à 2 fois la BRSS.

Autrement dit, avec une BRSS de 30 € et un contrat à 200 %, le total remboursé pourra atteindre jusqu’à 60 € — incluant les 21 € déjà remboursés par l’Assurance Maladie. La mutuelle prendra donc en charge jusqu’à 39 €, dans la limite des frais réellement engagés.

Comment calculer un remboursement à 200 % BRSS étape par étape ?

Cas de figure n°1 : consultation médicale sans dépassement

Imaginons une consultation chez un médecin secteur 1 à 30 € avec une BRSS également fixée à 30 € :

• Remboursement Sécurité sociale : 70 % de 30 € = 21 €
• Montant maximal pris en charge par le contrat à 200 % : 200 % de 30 € = 60 €
• Remboursement complémentaire : 60 € – 21 € = 39 €
• Frais engagés : 30 €
• Remboursement total : 21 € (Sécu) + 9 € (mutuelle) = 30 €

Dans ce cas, vous n’avez aucun reste à charge. Votre complémentaire prend en charge jusqu'au double du montant de base fixé par la Sécurité sociale.

Cas de figure n°2 : consultation avec dépassements d’honoraires ou soins coûteux

Prenons maintenant le cas d’une consultation chez un spécialiste secteur 2, facturée 70 €, pour un acte dont la BRSS reste à 30 € :

• Remboursement Sécurité sociale : 70 % de 30 € = 21 €
• Montant maximal remboursable à 200 % : 200 % de 30 € = 60 €
• Remboursement complémentaire : 60 € – 21 € = 39 €
• Reste à charge : 70 € – 60 € = 10 €

Dans cette situation, vous restez redevable de 10 € malgré une mutuelle à 200 %, car les honoraires dépassent la base.

Que couvre réellement une mutuelle à 200 % BRSS ?

Attention, car le niveau de remboursement affiché ne garantit pas un remboursement total. En effet, tout dépend du tarif pratiqué et de la BRSS associée.

Soins bien pris en charge à 200 %

Un remboursement de mutuelle à 200 % permet souvent de couvrir intégralement les soins les plus courants :

• Les consultations chez les médecins secteur 1 ;
• Les examens biologiques courants ;
• Les radiographies de base ;
• Certains actes médicaux effectués à l’hôpital public.

Dans ces cas, les tarifs réels ne dépassent pas la base de remboursement, ou le dépassement est faible.

Soins où un reste à charge peut subsister

Dès que les tarifs pratiqués sont largement supérieurs à la BRSS, les 200 % peuvent s’avérer insuffisants. C’est souvent le cas pour les postes suivants :

• Soins dentaires : les prothèses et couronnes ont une BRSS très basse par rapport aux tarifs réels.
• Optique : les verres complexes ou les montures de qualité dépassent largement les plafonds standards.
• Hospitalisation : les honoraires de certains spécialistes ou les chambres particulières entraînent des frais significatifs.

Bien sûr, disposer d’un contrat de mutuelle avec des garanties de 200 % reste plus avantageux qu’une formule de base qui ne prend en charge que le ticket modérateur.

Mutuelle à 200% : quels sont les points à vérifier sur votre contrat avant de calculer ?

Le taux de remboursement à 200 % ne suffit pas toujours pour estimer précisément votre prise en charge. C’est pour cette raison que nous vous recommandons de vérifier certains éléments dans votre contrat :

La prise en charge des dépassements d'honoraires

Certains contrats affichent un taux de remboursement élevé sans forcément couvrir les dépassements d’honoraires, notamment en secteur 2. Dans ce cas, même à 200 %, vous restez exposé à un reste à charge si le praticien facture au-delà de la BRSS.

D’autres contrats proposent des forfaits en euros (par exemple, 150 € par an pour l’optique) qui fonctionnent indépendamment du taux BRSS.

Les plafonds de remboursement

Le remboursement à 200 % peut aussi être limité par des plafonds annuels ou des plafonds par acte médical. Par exemple, vous pouvez être couvert à 200 % pour les soins dentaires, mais dans une limite de 500 € par an.

Ce type de restriction s’applique généralement sur les  , et peut impacter votre niveau réel de remboursement si vous dépassez ce seuil.

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