Comment bien choisir votre mutuelle optique ?
Malgré la mise en place du 100% santé, l’optique demeure l’un des postes de dépenses les plus mal remboursés par la Sécurité sociale. En effet, sans complémentaire santé adaptée, les lunettes et lentilles peuvent représenter un budget conséquent, sans parler des différentes chirurgies de l'œil, nécessaires pour corriger la myopie ou encore la cataracte. Vous êtes hypermétrope, presbyte, myope ou dans tous les cas, porteur de lunettes ? On vous explique comment souscrire une bonne mutuelle optique pour limiter votre reste à charge.
Qu’est-ce qu’une mutuelle optique ?
Une mutuelle optique est une complémentaire santé conçue pour vous offrir une prise en charge renforcée quant aux dépenses liées à la vue. Elle intervient en complément du remboursement de la Sécurité sociale, qui, dans ce domaine, est particulièrement faible.
Sans mutuelle, les frais d’optique comme les lunettes, les lentilles ou certaines consultations spécialisées restent quasiment entièrement à votre charge.
Certaines complémentaires optiques incluent également des garanties pour des actes non remboursés par l’Assurance Maladie, comme la chirurgie réfractive au laser pour corriger la myopie ou l’astigmatisme. D’autres offrent une prise en charge renforcée pour les équipements de qualité supérieure, ou les dépassements d’honoraires fréquents chez les spécialistes en secteur 2.
En faisant le choix d’une mutuelle optique adaptée à votre profil, vous évitez donc de payer de votre proche des centaines d’euros chaque année pour des soins essentiels à la qualité de vie.
A combien s’élève la prise en charge de l’Assurance maladie et de la mutuelle pour l’optique ?
Remboursement de l’ophtalmologie
La prise en charge des consultations chez l’ophtalmologue dépend de l’âge, du secteur du spécialiste ainsi que du respect du parcours de soins.
En secteur 1, et dans le respect du parcours de soins, la prise en charge est à hauteur de 70 % du tarif de convention, qui s’élève à 30 €. La Sécurité sociale rembourse ainsi 20 € la consultation.
Remboursement des équipements optiques
Pour rappel, les lunettes de vue et (monture et verres) et les lentilles sont prises en charge par l'Assurance Maladie sur prescription médicale. Hélas, la couverture obligatoire prend en charge un montant très faible de vos dépenses :
- 65 % sur une base très faible pour les montures et verres ;
- 60 % d’un forfait annuel pour certaines lentilles ;
- 0,03 € par verre et par monture.
En effet, pour chaque acte, soin et appareil de santé, la Sécurité sociale détermine un tarif de convention, c’est-à-dire le prix qui devrait normalement être facturé par les praticiens.
Les remboursements en % sont déterminés en fonction du PMSS (soit le plafond mensuel de la Sécurité sociale). Ce dernier est revalorisé chaque année et s’élève à 3 925 euros au 1er janvier 2025.
Certaines mutuelles utilisent le PMSS pour exprimer le remboursement de l’optique. Ainsi, dans votre tableau de garantie, peut se trouver une ligne décrivant une prise en charge à 10 % du PMSS par exemple, la prise en charge sera donc de 392,5 euros.
Remboursement des lentilles
Les lentilles de vue ne sont remboursées par la Sécurité sociale que dans certains cas médicaux (kératocône, forte myopie, etc.).
Sinon, tout repose sur votre complémentaire. Et l’écart peut être conséquent : une boîte de lentilles journalières coûte en moyenne de 40 à 60 €, pour un usage de quelques semaines seulement.
Une mutuelle optique qui rembourse 150 à 200 € par an peut alors faire la différence… surtout si vous portez des lentilles tous les jours !
Remboursement des chirurgies de l’œil
Blépharoplastie (chirurgie des paupières)
La chirurgie des paupières (blépharoplastie) est couverte par la Sécurité sociale si, et seulement si, elle est réalisée pour corriger une gêne visuelle, par exemple si la paupière tombe sur l’œil.
Dans ce cas, les frais sont pris en charge partiellement, mais attention : les dépassements d’honoraires peuvent être importants, et seule une mutuelle haut de gamme permettra de les absorber.
Chirurgie réfractive (myopie, presbytie…)
Myopie, hypermétropie, astigmatisme, presbytie… ces troubles peuvent aujourd’hui être corrigés par chirurgie laser.
Mais comme cette intervention est considérée comme « de confort », l’Assurance Maladie ne rembourse rien. Seule une mutuelle peut vous offrir un coup de pouce financier, via un forfait spécifique (souvent autour de 400 à 600 € par œil). Si vous envisagez cette opération, veillez à choisir un contrat avec un renfort optique adapté.
Mutuelle optique et panier 100% santé : comment ça marche ?
Mis en place dans le cadre de la réforme du 100 % Santé, le panier optique 100 % Santé permet à tous les Français bénéficiant d’une mutuelle responsable et solidaire de s’équiper de lunettes sans aucun reste à charge.
Depuis le 1er janvier 2020, vous avez donc la possibilité de bénéficier de tarifs maîtrisés et de remboursements intégraux de la couverture obligatoire et de la mutuelle :
- Équipements optiques panier 100% santé (classe A) : les opticiens doivent proposer au moins 17 modèles adultes (10 enfants) sans reste à charge plafonnées à 30 € et accompagnées de verre de qualité (amincis, anti-rayures, etc.) avec une prise en charge complète de l’Assurance maladie et de la mutuelle. A savoir que les verres doivent corriger tous les troubles.
- Équipements optiques « secteur à prix libres » (classe B) : des lunettes plus esthétiques et robustes, mais avec des taux de remboursement fortement minimisés. Le remboursement proposé ne pourra être supérieur à 100€ sur les montures.
Bon à savoir : il est possible de combiner des verres de la sélection « 100 % santé » avec des montures hors sélection et inversement mais dans ce cas-là, seuls les frais liés aux équipements de classe A seront pris en charge.
Les lentilles, elles, ne sont pas incluses dans le 100 % Santé.
Quels critères retenir pour le choix d’une mutuelle optique ?
Pour faire un bon choix, ne vous fiez pas uniquement au tarif mensuel. Posez-vous plutôt les bonnes questions :
- Vos besoins concernent-ils surtout les lunettes, les lentilles, ou les consultations ?
- Est-ce que vous changez souvent de lunettes ?
- Souhaitez-vous un équipement de marque ou une correction complexe ?
- Avez-vous un projet de chirurgie visuelle dans l’année ?
Privilégiez les mutuelles qui indiquent les remboursements en euros plutôt qu’en pourcentage, cela évite les mauvaises surprises. Certains contrats permettent aussi de reporter tout ou une partie de votre forfait optique sur l’année suivante si vous ne l’avez pas utilisé.
Besoin de souscrire une complémentaire optique renforcée ?
Demandez des conseils à nos experts Santiane pour trouver la meilleure mutuelle pour le remboursement de vos lunettes et de vos lentilles.
Nous sommes là pour vous aider à comparer les offres, et nous restons disponibles pour répondre à toutes vos questions !
FAQ
Quelle mutuelle choisir pour être bien remboursé sur les lunettes ?
Optez pour une mutuelle qui propose des forfaits élevés si vous souhaitez des équipements hors panier 100 % Santé. Sinon, assurez-vous que votre contrat est responsable et solidaire pour accéder aux lunettes sans reste à charge.
Les lentilles sont-elles prises en charge par la mutuelle ?
Oui, si elles sont médicalement justifiées. La plupart des mutuelles proposent un forfait annuel entre 100 et 200 € selon le type de lentilles.
Comment savoir si ma mutuelle prend en charge la chirurgie des yeux ?
Vérifiez la présence d’un forfait chirurgie réfractive dans votre tableau de garanties. Attention : la prise en charge est souvent limitée à un œil par an.
Puis-je mélanger verres 100 % Santé et monture hors panier ?
Oui. Vous pouvez opter pour des verres pris en charge à 100 % et choisir une monture hors panier, mais dans ce cas, vous aurez un reste à charge sur la monture.