Comment calculer le remboursement mutuelle à 150 % BRSS ?

Taux de remboursement à 150 % BRSS : en quoi ça consiste ?

Qu'est-ce que la BRSS ?

La BRSS, ou base de remboursement de la Sécurité sociale, est le montant de référence fixé par l’Assurance Maladie pour chaque acte médical. Si elle ne reflète pas toujours les prix réellement facturés par les professionnels de santé, c’est à partir de cette base, aussi appelée tarif conventionné (TC) que sont calculés les remboursements.

Par exemple, pour une consultation chez un médecin généraliste, la BRSS est de 30 €. La Sécurité sociale rembourse 70 % de cette base, soit 21 € (hors participation forfaitaire de 1 €).

Que signifie la mention “150 % BRSS” dans votre contrat santé ?

Lorsque votre mutuelle indique “150 % BRSS”, cela signifie qu’elle peut vous rembourser, en complément de la Sécurité sociale, jusqu’à 1,5 x le tarif de convention pour un poste de soins donné.

Autrement dit, si la BRSS d’une consultation est de 30 €, le total des remboursements (Sécu + mutuelle) ne pourra pas dépasser 45 € (150 % de 30 €), même si le professionnel de santé vous facture 70 €.

Comment calculer un remboursement à 150 % BRSS ?

Chaque type de soin possède sa propre base de remboursement fixée par l’Assurance Maladie. Vous pouvez la retrouver sur Ameli.fr ou bien directement sur notre guide dédié.

Cas 1 : consultation sans dépassement d’honoraires

Vous consultez un médecin secteur 1, qui applique le tarif conventionné de la Sécurité sociale :

• Tarif de la consultation : 30 €
• BRSS : 30 €
• Remboursement Sécu : 70 % de 30 € = 21 €
• Plafond total à 150 % BRSS : 45 €
• Montant maximum remboursé par la mutuelle : 45 € – 21 € = 24 €
• Total remboursé (hors participation forfaitaire) : 45 €

Dans ce cas, vous êtes remboursé intégralement (hors 2 € forfaitaire), car le tarif facturé ne dépasse pas le plafond de 150 %.

Cas 2 : consultation avec dépassement d’honoraires

Vous consultez un spécialiste secteur 2, qui facture 70 € pour un acte dont la BRSS reste à 30 € :

• BRSS : 30 €
• Remboursement Sécu : 21 €
• Plafond de remboursement à 150 % : 45 €
• Part remboursée par la mutuelle : 24 €
• Frais engagés : 70 €
• Reste à charge : 70 € – 45 € = 25 €

Résultat : une mutuelle à 150 % couvre une part significative de vos dépenses mais laisse un reste à charge de 25 €.

Dans quels cas un remboursement à 150 % BRSS est-il suffisant ?

Les soins courants

Pour les soins réalisés chez des professionnels de santé qui pratiquent des tarifs sans dépassement, un taux de 150 % BRSS est généralement suffisant pour couvrir l’ensemble de vos frais. Cela inclut :

• Les consultations chez les médecins secteur 1 ;
• Les examens biologiques courants ;
• Les radiographies de base ;
• Certains actes médicaux effectués à l’hôpital public.

Dans ces situations, le remboursement couvre la totalité des frais engagés (hors participation forfaitaire de 2 € ou franchises médicales).

Les soins avec dépassements d’honoraires

Dès qu’il y a un écart important entre la BRSS et les tarifs pratiqués par les professionnels de santé, une mutuelle à 150 % montre ses limites.

Par exemple, pour une couronne dentaire dont la BRSS est de 120 €, mais le prix réel de 550 €, le remboursement maximal sera de 180 € (150 % de la BRSS). Il restera donc 370 € à votre charge si aucun forfait spécifique n’est prévu.

C’est aussi le cas pour la, plupart des postes de soins les plus coûteux :

• Les consultations chez les spécialistes secteur 2 ;
• L’optique (montures et verres à forte correction) ;
• Les chirurgies ou actes techniques hors secteur hospitalier public.

Quelles sont les limites d’un contrat à 150 % BRSS ?

Une complémentaire santé à 150% ne suffit pas toujours pour estimer précisément votre couverture. C’est pour cette raison que nous vous recommandons de vérifier certains éléments dans votre contrat : 

Les dépassements d’honoraires

Un remboursement à 150 % permet d’amortir une partie des dépassements d’honoraires, mais pas la totalité. Plus l’écart entre le tarif conventionné et le tarif réel est important, plus le reste à charge sera élevé.

A titre d’exemple, certains gynécologues facturent 90 € pour une consultation dont la BRSS reste à 30 €. Hélas, même avec une garantie à 150 %, vous serez remboursé au maximum 45 €.

Les soins peu ou pas remboursés par la Sécu

Certaines catégories de soins, comme les prothèses dentaires, les implants, ou les verres progressifs, font l’objet de bases de remboursement très faibles. Dans ces cas, même un taux à 150 % ne suffit pas à compenser les écarts de prix.

Si votre contrat ne prévoit pas de forfaits optiques ou dentaires, le remboursement peut s’avérer très faible.

Bon à savoir : si vous consultez régulièrement des spécialistes en secteur 2 ou si vous avez des besoins en soins coûteux (lunettes, prothèses, orthodontie), un contrat à 150 % peut s’avérer insuffisant. Dans ce cas, une formule à 200 % ou 300 %, voire une surcomplémentaire santé, peut être envisagée.

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