MMA comparatif assurance emprunteur : tout savoir sur les garanties

Souscrire une assurance emprunteur, ce n’est pas une formalité. C’est une décision qui compte, parce qu’elle engage sur des années et qu’elle entre en jeu quand la vie dérape. Chez MMA, l’offre est là, bien structurée, pensée pour couvrir les risques majeurs. Mais comme toujours, il faut regarder les détails.

En creusant un peu :

  • On y trouve les incontournables : décès, invalidité, arrêt de travail… Rien de surprenant, mais c’est rassurant. Et puis, certaines garanties, comme la couverture des troubles difficiles à diagnostiquer – les fameuses maladies non objectivables –, sont bel et bien incluses. Ce n’est pas si fréquent.
  • Pour certains emprunteurs — ceux qui cochent les bonnes cases (âge, santé, montant) — tout peut se faire en ligne, tranquillement, sans passer par la case rendez-vous.
  • Les cotisations, elles, ne sont jamais figées. Elles évoluent selon l’âge, le capital emprunté, la durée du crédit… et surtout ce que dit le questionnaire de santé. Chaque profil a son tarif.
  • Du côté des retours, on lit un peu de tout. Certains saluent un service fluide, d’autres regrettent un manque de clarté ici ou là. C’est le lot de la plupart des contrats d’assurance : tout va bien jusqu’à ce qu’il faille s’en servir.
  • Enfin, bonne nouvelle côté loi : la résiliation à tout moment est possible. C’est une avancée apportée par la loi Lemoine, et elle change pas mal de choses pour les emprunteurs.
     
MMA comparatif assurance de prêt

Pourquoi comparer les offres d’assurance emprunteur MMA ?

Comparer les assurances emprunteur ne se limite pas à une question de tarif. Ce sont les garanties, les modalités de remboursement et la gestion des sinistres qui doivent orienter le choix. Le contrat MMA s’inscrit dans le cadre légal du marché français et doit être analysé à la lumière de ce contexte.

L’importance du contrat d’assurance dans un prêt immobilier

Tout crédit immobilier est conditionné à la souscription d’une assurance emprunteur. Celle-ci protège la banque contre les risques de défaillance de remboursement liés à la santé, à un accident ou à un décès. Elle protège aussi indirectement les emprunteurs et leurs proches contre des situations financières critiques.

Les obligations légales et la liberté de choix de l’assureur

Depuis la loi Lagarde de 2010, il est possible de choisir librement son assureur. La banque ne peut pas imposer son contrat groupe si l’offre alternative présente un niveau de garantie équivalent. Il est donc essentiel de comparer les offres pour optimiser le coût et les garanties.

Comment fonctionne la délégation d’assurance avec la loi Lemoine ?

La loi Lemoine, en vigueur depuis février 2022, permet de résilier son contrat à tout moment, sans frais, dès la première année. Cela ouvre la porte à une mise en concurrence régulière des assurances. Elle oblige aussi les assureurs à plus de transparence sur les garanties et les exclusions.

Que couvre l’assurance emprunteur MMA ?

Le contrat d’assurance emprunteur MMA intègre les garanties essentielles exigées dans le cadre d’un crédit immobilier, mais il propose également certaines options qui peuvent faire la différence en fonction des profils et des besoins.

Les garanties de base : décès, PTIA, IPT, ITT

MMA propose une couverture standard :

Couverture en cas d’invalidité permanente ou partielle (IPP, IPT)

L’IPP intervient dès un taux d’invalidité de 33 %, selon l’option souscrite. C’est une garantie rarement incluse d’office chez tous les assureurs. Elle permet de toucher un remboursement partiel selon le taux reconnu par un médecin expert.

Incapacité temporaire de travail : modalités et franchise

La franchise ITT est personnalisable (30 à 180 jours). MMA permet une couverture même en cas de mi-temps thérapeutique, un avantage notable. Le remboursement est calculé selon la quotité assurée et le capital emprunté.

Risques spécifiques pris en charge : maladies, accidents, inactivité

MMA intègre les maladies non objectivables (MNO), souvent exclues chez d’autres assureurs. C’est un point fort pour les profils sujets à des douleurs chroniques non mesurables cliniquement (lombalgies, migraines, etc.). Les emprunteurs inactifs au moment du sinistre bénéficient aussi d’une couverture complète, sans réduction.

Le rôle du capital, de la quotité et de la durée dans le contrat

La prime dépend directement :

  • Du montant du capital assuré.
  • De la durée restante du prêt.
  • De la quotité assurée (souvent 100 % si un seul emprunteur, ou 50/50 pour un couple).

Quels sont les tarifs et le coût réel pour un emprunteur ?

MMA propose une simulation gratuite permettant de chiffrer précisément son assurance emprunteur. Cependant, le coût varie sensiblement selon les profils.

Simulation MMA : exemples concrets selon le profil de l’emprunteur

Exemple pour un emprunteur non-fumeur, cadre, âgé de 45 ans :

  • Montant du prêt : 200 000 € sur 25 ans.
  • Taux d’assurance : 0,29 %.
  • Mensualité : 47,90 €.
  • Coût total : 14 370,96 €.

Facteurs influençant le taux d’assurance et le coût final

Les éléments pris en compte :

  • Âge de l’assuré.
  • État de santé (questionnaire obligatoire).
  • Statut professionnel.
  • Durée et montant du crédit.
  • Type de garanties sélectionnées.

Différences de tarifs selon la situation professionnelle et de santé

Un emprunteur en CDI avec un bon état de santé bénéficiera d’un tarif plus avantageux qu’un emprunteur en CDD ou exerçant une profession à risque. Le fumeur paiera plus cher qu’un non-fumeur, à capital et durée équivalents.

Quelles exclusions prévoir dans le contrat MMA ?

Certaines exclusions sont listées dans les conditions générales :

  • Sports extrêmes ou pratiques à risque.
  • Pathologies antérieures non déclarées.
  • Tentatives de suicide les deux premières années.
  • Changement de comportement (ex : début de tabagisme en cours de contrat).

Souscription, service client et avis sur MMA

Comment se déroule l’adhésion chez MMA ?

L’adhésion peut être 100 % en ligne si le montant du prêt est inférieur à 300 000 €, pour des emprunteurs de moins de 45 ans en bonne santé. La souscription passe par :

  • Simulation de tarif.
  • Questionnaire de santé.
  • Signature électronique.
  • Examen médical si nécessaire.

Conditions de souscription : âge, santé, capital emprunté

  • Âge limite : généralement 65 ans à la souscription.
  • Nécessité de remplir un questionnaire de santé.
  • Limite de capital et durée selon profil.

Service client et accompagnement : les retours des clients

Les avis sont globalement positifs sur la rapidité de traitement des dossiers et le suivi client. Certains déplorent toutefois des délais de réponse prolongés ou un manque de clarté dans certaines garanties.

Avantages et limites du contrat MMA selon les avis

Avantages :

  • Couverture des MNO.
  • ITT avec maintien mi-temps thérapeutique.
  • Souscription rapide et à distance.

Limites :

  • Tarifs parfois supérieurs à la moyenne.
  • Difficultés de contact signalées.
  • Garanties parfois jugées complexes à décrypter.

MMA vs autres assurances emprunteurs : le comparatif

Comparaison des garanties proposées par les principaux assureurs

MMA inclut plusieurs garanties en standard que d’autres facturent en option (ex : MNO). Mais la flexibilité peut être moindre pour les profils atypiques.

Différences de couverture et de franchise en cas d’ITT ou IPT

La modularité de la franchise ITT (30 à 180 jours) est un atout chez MMA. L’IPT est couverte dès 66 %, comme la norme. L’IPP dès 33 % reste une option, alors que d’autres contrats la proposent d’office.

Taux d’assurance et coût total : MMA face au reste du marché

Sur les profils jeunes, non-fumeurs et en bonne santé, MMA reste compétitif. Sur d’autres profils, la simulation reste incontournable pour arbitrer objectivement.

Quel contrat est le plus intéressant selon le profil d’emprunteur ?

Aucun contrat n’est universel. Tout dépend :

  • Du besoin de garanties spécifiques.
  • Du niveau de franchise accepté.
  • De la tolérance aux exclusions.
  • Du profil médical et professionnel.

FAQ : réponses aux questions les plus fréquentes

Quelle est l'assurance emprunteur la plus intéressante ?

Cela dépend du profil de l’emprunteur (âge, santé, profession), du niveau de couverture souhaité (IPP, ITT, PTIA, décès), du taux proposé et de la flexibilité des conditions (franchise, exclusions). MMA peut être compétitive pour les profils classiques, mais il est essentiel de comparer via un simulateur.

Quel est le coût de l'assurance emprunteur MMA pour une assurance prêt immobilier ?

En exemple : 47,90 € par mois pour un prêt de 200 000 € sur 25 ans pour un emprunteur non-fumeur de 45 ans, soit un taux de 0,29 %. Le tarif dépend de nombreux paramètres.

Comment résilier son assurance emprunteur avec la loi Lemoine ?

Il suffit d’envoyer une demande de résiliation à l’assureur à tout moment, sans frais, dès le premier jour de souscription. Un nouveau contrat équivalent doit être présenté à la banque.

Quelles garanties sont obligatoires dans un contrat d’assurance de prêt immobilier ?

Généralement : décès et PTIA. Les banques peuvent aussi exiger ITT et IPT selon le projet et la situation professionnelle.

Est-il possible de changer d’assurance en cours de contrat ?

Oui, avec la loi Lemoine, la résiliation est possible à tout moment. Pour les cas antérieurs, la loi Hamon (1ère année) et l’amendement Bourquin (anniversaire) s’appliquent.

Quels sont les délais de remboursement d’une assurance emprunteur MMA ?

Selon les retours clients, MMA rembourse dans des délais globalement satisfaisants une fois le dossier complet. Des retards peuvent toutefois être signalés en cas de dossier complexe.

Pour résumer : 

L’assurance emprunteur MMA présente un ensemble de garanties solides, avec une couverture complète des risques principaux (décès, PTIA, IPT, ITT), enrichie par des options appréciables comme la prise en charge des maladies non objectivables ou le maintien en mi-temps thérapeutique. Le contrat se distingue par sa modularité, notamment sur les franchises et la quotité, et par la possibilité de souscription rapide en ligne pour certains profils.

Cependant, le coût peut s’avérer plus élevé que la moyenne pour les emprunteurs présentant des risques médicaux, professionnels ou des projets atypiques. Les exclusions doivent aussi être lues avec attention avant l’adhésion.

Comparer les assurances emprunteur reste donc essentiel pour faire un choix éclairé, adapté à sa situation personnelle et financière.

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