Comment trouver la meilleure mutuelle pour votre famille ?

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour les familles ?

Une mutuelle familiale est un contrat de complémentaire santé conçu pour couvrir plusieurs personnes liées par un lien de parenté ou de vie commune.

Elle s’adresse aussi bien aux couples avec ou sans enfants, qu’aux familles monoparentales et aux familles recomposées. Plutôt que de souscrire des contrats individuels pour chaque membre, la complémentaire santé famille centralise les garanties et les remboursements au sein d’une même formule, adaptée aux différents âges et besoins des assurés.

Quels sont les avantages d’une mutuelle familiale ?

Des économies substantielles

En rassemblant tous les membres de votre petite tribu sur un même contrat, les assureurs peuvent appliquer des tarifs dégressifs ou des remises. À couverture équivalente, la mutuelle famille revient bien souvent moins cher que plusieurs contrats individuels.

Bon à savoir : la plupart des contrats vous permettent de bénéficier de privilèges tels que la gratuité à partir du 3e/4e enfant, et encore la gratuité d’un an pour tout nouveau-né.

Une gestion simplifiée au quotidien

Avec un seul contrat, une carte mutualiste par personne, et un espace adhérent unique, vous êtes sûr(e) de gagner en sérénité au quotidien. En effet, toutes vos demandes et vos remboursements sont centralisés au même endroit.

Des garanties adaptées aux différents âges

Cela va de soi, les besoins d’un adolescent ne sont pas ceux d’un adulte actif ou d’un enfant en bas âge. C’est pourquoi les mutuelles spécialisées pour les familles incluent des consultations chez l’orthophoniste ou le podologue pour les plus jeunes, et des séances d’ostéopathie ou de diététique pour les parents.

Quel est le prix d’une complémentaire santé famille ?

Le tarif d’une mutuelle familiale varie en fonction de plusieurs paramètres :

• Le nombre de personnes couvertes ;
• Leur âge et leur état de santé ;
• Le niveau de couverture choisi ;
• Les options souscrites (dentaire, optique, médecines douces, etc.)

En moyenne, pour une famille de deux adultes et deux enfants, le coût mensuel oscille entre 80 et 160 euros.

Si certaines formules basiques démarrent aux alentours de 60 euros, les garanties proposées s'avèrent néanmoins  limitées. À l’inverse, les contrats haut de gamme peuvent grimper jusqu’à 200 euros, voire plus, en incluant des prestations renforcées.

Les prix mensuel moyens que nous observons en fonction de la composition de la famille est la suivante :

• 1 adulte et 1 enfant : 66 €
• 2 adultes sans enfant : 86 €
• 2 adultes et 1 enfant : 106 €
• 2 adultes et 2 enfants : 130 €
• 2 adultes et 3 enfants : 134 €

Comment choisir la meilleure mutuelle pour votre famille ?

Évaluer les besoins de chaque membre de la famille

Avant toute chose, il est utile de dresser une liste des besoins de votre foyer :

• Qui porte des lunettes ?
• Qui consulte régulièrement un spécialiste ?
• Un enfant suit-il un traitement prolongé ou a-t-il des soins orthodontiques en cours ?

Ces éléments permettront de cibler les postes à renforcer.

Pour les tout-petits, les frais peuvent vite s’accumuler : consultations fréquentes, vaccins, pédiatres, traitements ORL… À l’adolescence, ce sont les frais d’orthodontie ou les débuts de l’acné qui génèrent des dépenses spécifiques.

Comparer les niveaux de couverture

Toutes les mutuelles ne se valent pas en matière de remboursements. En effet, certaines plafonnent les forfaits d’optique, d’autres remboursent mal les soins hors parcours coordonné.

Soyez attentif aux niveaux de remboursement exprimés en pourcentage (ex. : 200 % BRSS) et aux forfaits annuels (ex. : 300 € pour l’optique). Un remboursement à 100 % de la Sécurité sociale peut s’avérer insuffisant pour certaines spécialités à honoraires libres…

Prêter attention aux cotisations de mutuelle

Attention, car une mutuelle peu chère peut masquer des exclusions nombreuses ou des plafonds de remboursement très faibles. À l’inverse, payer vos cotisations plus cher ne garantit pas toujours une meilleure protection pour votre famille.

Le bon équilibre consiste à choisir un contrat avec un bon rapport garanties/prix, en ciblant les postes qui concernent vraiment votre conjoint(e) et/ou vos enfants.

N’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne ou à faire appel à un courtier pour affiner votre choix. Les experts Santiane sont là pour vous aider en cas de besoin.

Examiner les services inclus

Au-delà des remboursements, certaines mutuelles proposent des services complémentaires qui peuvent faire la différence :

• Téléconsultation médicale 7j/7 ;
• Assistance à domicile après une hospitalisation ;
• Prise en charge de la chambre particulière ;
• Accès à un réseau de soins partenaires avec tarifs négociés.

Ces "plus" peuvent s’avérer précieux dans les moments de tension ou de maladie, et participent à la qualité globale du contrat.

Besoin de souscrire une bonne complémentaire santé pour votre famille ? 
Demandez des conseils à nos experts Santiane pour trouver une mutuelle famille au meilleur prix. Nous sommes là pour vous aider à comparer les offres, et nous restons disponibles pour répondre à toutes vos questions !