Qu'est-ce qu'un cancer ?
Un cancer commence quand des cellules d'un tissu se mettent à se multiplier de façon anormale, sans obéir aux signaux qui régulent habituellement leur croissance. Ces cellules forment d'abord une masse appelée tumeur. Si rien ne l'arrête, la tumeur peut ensuite envahir les tissus voisins, puis atteindre d'autres organes par le sang ou les vaisseaux lymphatiques : on parle alors de métastases.
Pourquoi existe-t-il autant de types de cancer différents ?
Toutes les cellules du corps peuvent en théorie devenir cancéreuses, qu'elles appartiennent à la peau, au sein, au côlon ou à un organe plus profond comme le foie ou le pancréas. Chaque organe a ses propres cellules, ses propres facteurs de risque et sa propre vitesse d'évolution. C'est pour cette raison que les médecins parlent de plusieurs maladies du cancer plutôt que d'une seule maladie unique. En France, le cancer du sein est le plus fréquent chez les femmes, et le cancer de la prostate chez les hommes.
Peut-on réduire son risque de développer un cancer ?
Une partie des cancers est liée à des facteurs qu'il est possible de réduire. Le tabac, l'alcool, une alimentation déséquilibrée, le surpoids et une exposition prolongée au soleil comptent parmi les principaux facteurs identifiés. Selon la Ligue contre le cancer et Santé publique France, environ 40 % des cancers seraient évitables en agissant sur ces habitudes. Cette part varie beaucoup d'un type de cancer à l'autre : elle est par exemple très élevée pour les cancers de la peau.
Comment se déroule le parcours de soins après un diagnostic de cancer ?
Le parcours de soins suit à peu près les mêmes grandes étapes, quel que soit le type de cancer diagnostiqué. Il commence par des examens, puis une phase de traitement, avant un suivi qui peut durer plusieurs années.
Le diagnostic et l'annonce de la maladie
Le diagnostic repose sur plusieurs examens complémentaires : imagerie (scanner, IRM, échographie), analyses de sang, et le plus souvent une biopsie, qui consiste à prélever un petit morceau du tissu suspect pour l'examiner au microscope. Ces examens permettent de déterminer le type de cancer, sa localisation précise et son stade d'évolution. Une fois le diagnostic posé, plusieurs médecins spécialistes se réunissent en réunion de concertation pluridisciplinaire pour proposer un plan de traitement adapté à la situation. L'annonce du diagnostic donne ensuite lieu à une consultation dédiée, pendant laquelle un médecin explique la maladie et les traitements envisagés, suivie si besoin d'un temps d'échange avec un infirmier ou un psychologue.
Les traitements et le suivi après la maladie
Selon le type de cancer et son stade, le traitement peut associer une chirurgie, une chimiothérapie, une radiothérapie ou une immunothérapie. Ces traitements sont souvent combinés et s'étalent sur plusieurs semaines, parfois plusieurs mois. Après leur fin, un suivi médical régulier permet de vérifier l'absence de récidive et de repérer d'éventuelles séquelles, comme une fatigue durable. Ce suivi post-traitement peut se poursuivre plusieurs années après la fin des soins actifs.
Comment fonctionne la prise en charge à 100 % par la Sécurité sociale ?
Un cancer fait partie des affections de longue durée, ou ALD : une liste de maladies graves ou chroniques pour lesquelles l'Assurance Maladie renforce sa prise en charge. C'est le médecin traitant qui remplit un document appelé protocole de soins, transmis ensuite à l'Assurance Maladie pour validation. Pour un cancer, cette prise en charge est accordée pour une durée de 5 ans, renouvelable tant que la maladie ou son suivi le justifient.
Ce que rembourse l'Assurance Maladie à 100 %
Une fois l'ALD accordée, les soins directement liés au cancer sont remboursés à 100 % de leur base de remboursement, c'est-à-dire le tarif de référence fixé par la Sécurité sociale. Cela concerne les consultations, les examens, les médicaments, les séances de chimiothérapie ou de radiothérapie, ainsi que les hospitalisations liées à la maladie. Le médecin traitant utilise pour cela une ordonnance à deux parties, appelée ordonnance bizone : une partie pour les soins liés au cancer, remboursés à 100 %, et une autre pour les soins sans lien avec la maladie, remboursés au taux habituel.
Ce qui reste à votre charge malgré l'ALD
Le « 100 % » porte sur la base de remboursement, pas sur le prix réellement facturé. Un dépassement d'honoraires, demandé par exemple par un chirurgien, n'est donc jamais couvert par l'ALD. Le forfait journalier hospitalier, qui s'élève à 20 € par jour, y compris le jour de sortie, reste aussi à votre charge, tout comme la participation forfaitaire de 2 € par consultation et la franchise sur les médicaments, chacune plafonnée à 50 € par an. Une chambre particulière pendant une hospitalisation n'est pas non plus prise en charge par la Sécurité sociale, quelle que soit la maladie. La loi interdit d'ailleurs à toute mutuelle de rembourser la participation forfaitaire et les franchises : ces frais restent toujours à votre charge, quelle que soit la formule choisie.
Que peut apporter une mutuelle santé en complément de l'ALD ?
Une mutuelle santé n'intervient jamais sur la partie déjà remboursée à 100 % par l'ALD. Elle vient compléter les frais que l'Assurance Maladie ne prend pas en charge, et son intérêt dépend directement de la formule choisie.
Les dépassements d'honoraires et le confort à l'hôpital
Prenons un exemple. Une consultation chez un chirurgien facturée 70 €, avec une base de remboursement de 30 €, est remboursée à 100 % de cette base par l'ALD, soit 30 €. Il reste alors 40 € de dépassement d'honoraires à la charge du patient. Avec une formule remboursant les honoraires chirurgicaux jusqu'à 400 % de la base de remboursement, la mutuelle peut verser jusqu'à 120 €, mais elle ne rembourse jamais plus que ce qui reste réellement à payer : elle prend donc en charge les 40 € restants.
Le forfait journalier hospitalier de 20 € par jour, jamais couvert par l'ALD, est remboursé en frais réels par nos formules, dès le premier jour d'hospitalisation. Une chambre particulière peut être prise en charge jusqu'à 100 € par nuit sur les formules les plus complètes, ce plafond pouvant être atteint grâce au bonus de fidélité au fil des années. Sur les formules d'entrée de gamme, ce forfait est plus proche de 20 € par nuit, et il est parfois absent. Si un proche souhaite rester auprès de vous, certaines formules remboursent également un lit accompagnant, jusqu'à 25 € par nuit. Cette prise en charge est parfois réservée à un enfant ou à une personne âgée ou dépendante, mais plusieurs contrats l'ouvrent sans aucune condition d'âge.
Les médecines douces et les services du quotidien
Un diagnostic de cancer a aussi des conséquences qui ne se limitent pas aux soins médicaux : fatigue, anxiété, changements dans l'alimentation. Plusieurs formules de notre comparateur incluent un forfait pour les médecines douces, qui peut aller jusqu'à 200 € par an, avec un plafond de 30 € par séance. Ce forfait peut couvrir des séances de sophrologie, d'ostéopathie, de diététique ou de soutien psychologique, selon le praticien consulté. Sur plusieurs formules, le dispositif Mon Parcours Psy, qui permet de consulter un psychologue partenaire de l'Assurance Maladie, est également remboursé à 100 % de sa base de remboursement.
Ces formules incluent aussi des services d'assistance qui peuvent être utiles pendant un traitement : une aide-ménagère à domicile après une hospitalisation de plus de trois jours, jusqu'à 3 heures par événement, une garde pour les animaux de compagnie, remboursée 15 € par jour et jusqu'à 225 € par hospitalisation, la livraison de médicaments à domicile, ou encore un soutien psychologique par téléphone, avec jusqu'à 5 entretiens accessibles en cas de besoin.
Peut-on souscrire une mutuelle après un cancer ou pendant un traitement ?
Un antécédent de cancer, ou un traitement en cours, n'empêche pas de souscrire une mutuelle santé via notre comparateur. Aucun contrat de notre offre ne demande de questionnaire médical : il n'y a donc ni surprime ni refus lié à votre état de santé. Vous pouvez aussi changer de formule ou résilier votre contrat à tout moment après un an d'adhésion, sans frais ni justificatif à fournir, si votre situation évolue.