> Mutuelle Remboursement > Guides Remboursement > Comment calculer les remboursements de votre mutuelle dentaire ?Comment calculer les remboursements de votre mutuelle dentaire ?
Prothèses, implants, orthodontie : les soins dentaires figurent parmi les plus coûteux en France. Et si la Sécurité sociale en rembourse une partie, le reste à charge est souvent trop élevé pour de nombreux ménages. Faute de moyens, de nombreux français se privent de visites chez le dentiste ou l’orthodontiste.
Pourtant, avec une bonne complémentaire santé dentaire, il est tout à fait possible de s’en sortir avec un reste à charge minime. On vous explique comment calculer les remboursements de votre mutuelle dentaire pour éviter les mauvaises surprises.
Comment fonctionne le remboursement de la mutuelle dentaire ?
Pour rappel, une mutuelle dentaire est une complémentaire santé conçue pour couvrir tout ou partie des frais dentaires qui restent à votre charge après le remboursement de la Sécurité sociale. Le remboursement de la complémentaire dentaire peut se présenter de deux manières selon les contrats :
Remboursement forfaitaire
Votre mutuelle peut proposer un montant fixe de remboursement par an ou sur une certaine période. Ce forfait est indépendant du tarif de la consultation ou de l'acte.
Par exemple, votre contrat peut prévoir un forfait de 500 € par an pour les consultations dentaires, que votre consultation coûte 50 € ou 100 €.
Remboursement basé sur la BRSS
La Sécurité sociale fixe un tarif de référence, appelé la BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale). Ces tarifs sont souvent très inférieurs aux prix pratiqués par les dentistes, surtout pour les prothèses, l'orthodontie et les implants.
Votre mutuelle intervient en complément, en exprimant son remboursement sous forme de pourcentage de cette BRSS (100%, 200%, 300%, etc).
Quels sont les actes couverts par la mutuelle dentaire ?
L’éventail des soins pris en charge par une mutuelle dentaire est large, mais il n’est pas exhaustif. Voici un panorama des actes fréquemment couverts, ainsi que ceux qui le sont rarement.
Soins dentaires courants
Ce sont les soins les plus fréquemment réalisés :
- détartrages,
- traitements de caries,
- extractions,
- consultations.
La Sécurité sociale prend en charge ces soins à 70 % du tarif de base. La mutuelle complète généralement les 30 % restants, voire plus si votre contrat le prévoit.
Prothèses dentaires
Les couronnes, bridges, dentiers ou inlays-core font partie des actes les plus onéreux. La Sécurité sociale applique une base de remboursement très basse (souvent autour de 107,50 € pour une couronne), ce qui laisse un reste à charge conséquent.
Orthodontie
Ce type de traitement est principalement pris en charge pour les enfants de moins de 16 ans, avec un plafond fixé par la Sécurité sociale (193,50 € par semestre).
Au-delà, sans accord préalable, les remboursements sont inexistants. La mutuelle peut proposer une indemnisation forfaitaire annuelle, surtout si le contrat prévoit une prise en charge adulte.
Implants dentaires
Ces actes ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale, sauf dans des cas exceptionnels très encadrés. Seules les mutuelles haut de gamme incluent un forfait spécifique pour ce type de soins. Le montant varie selon les contrats, avec des plafonds allant de 300 à plus de 1000 € par implant.
Les actes non remboursés
Certains soins esthétiques (blanchiment dentaire, facettes), les actes non codifiés ou réalisés hors convention ne bénéficient d’aucune prise en charge, ni par la Sécurité sociale ni par la mutuelle. Ces dépenses sont entièrement à la charge du patient.
Remboursement de la mutuelle dentaire et 100% Santé : comment ça marche ?
Le dispositif 100% Santé, aussi appelé "Reste à charge zéro", permet depuis 2020 de bénéficier de certains soins dentaires sans avoir à payer de dépassements. Pour en bénéficier, deux conditions doivent être réunies :
- Disposer d’une mutuelle responsable (ce qui est le cas de la majorité des contrats)
- Choisir des soins appartenant à la gamme 100% Santé, intégralement pris en charge par la Sécurité sociale et la complémentaire santé, sans reste à charge.
En revanche, si vous optez pour un matériau ou un type de prothèse non inclus dans cette offre (comme une couronne en céramique sur une molaire), les remboursements deviennent partiels, selon les garanties de votre mutuelle.
Comment calculer le remboursement de la Sécurité sociale et de la mutuelle dentaire ?
Le calcul se base sur la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS), qui sert de référence commune. Voici les grandes étapes pour faire votre estimation :
- Identifier la BRSS de l’acte en question : par exemple, une couronne métallique est remboursée sur la base de 107,50 €.
- Calculer la part de la Sécurité sociale : généralement 70 % de la BRSS, soit 75,25 € pour notre exemple.
- Vérifier le taux de remboursement de votre mutuelle : souvent indiqué en pourcentage de la BRSS (ex : 300 %). Cela signifie que la mutuelle rembourse jusqu’à 300 % de 107,50 €, soit 322,50 €.
- Soustraire le montant déjà pris en charge par la Sécurité sociale : dans cet exemple, la mutuelle versera 322,50 € - 75,25 € = 247,25 €.
- Comparer avec le tarif réel de votre dentiste : si la couronne coûte 500 €, alors votre reste à charge sera de 500 € - (75,25 € + 247,25 €) = 177,50 €.
Bien entendu, ce calcul varie selon le niveau de garantie souscrit dans votre contrat, vos plafonds annuels, ainsi que les délais de carence et les exclusions spécifiques de votre couverture complémentaire.
Exemples de calcul de remboursement de mutuelle dentaire
Exemple 1 : Remboursement d’un détartrage
- Tarif conventionné : 28,92 €
- Sécurité sociale : 70 % = 20,24 €
- Mutuelle (100 % BRSS) : 28,92 € - 20,24 € = 8,68 €
- Reste à charge : 0 €
Exemple 2 : Remboursement d’une couronne céramo-métallique
- Tarif du dentiste : 600 €
- BRSS : 107,50 €
- Sécurité sociale : 75,25 €
- Mutuelle (300 % BRSS) : 322,50 € - 75,25 € = 247,25 €
- Reste à charge : 600 € - 322,50 € = 277,50 €
Exemple 3 : Remboursement d’un implant dentaire
- Tarif du dentiste : 1200 €
- BRSS : non remboursé
- Sécurité sociale : 0 €
- Mutuelle (forfait 400 € par implant) : 400 €
- Reste à charge : 800 €
Besoin d’une mutuelle dentaire solide avec un forfait dédié aux soins les plus coûteux ? Demandez des conseils à nos experts Santiane pour trouver la complémentaire santé la plus adaptée à vos besoins. Nous sommes là pour vous aider à comparer les offres, et nous restons disponibles pour répondre à toutes vos questions !
FAQ
Quel est le remboursement moyen d’une mutuelle dentaire ?
Il varie selon les contrats. Pour une couronne, la prise en charge peut aller de 100 € à plus de 400 €, en fonction du niveau de garantie.
Les implants dentaires sont-ils toujours remboursés ?
Non, la Sécurité sociale ne les prend pas en charge sauf cas très rares. Seules certaines mutuelles incluent un forfait spécifique pour ces soins.
Une mutuelle peut-elle refuser de rembourser un soin dentaire ?
Oui, si le soin n’est pas prévu dans votre contrat ou s’il dépasse le plafond annuel autorisé. La lecture des conditions générales est donc indispensable.
Quel est l’intérêt du dispositif 100% Santé en dentaire ?
La réforme 100% Santé permet d’accéder à certaines prothèses (couronnes, bridges, dentiers) sans frais supplémentaires, à condition de choisir les modèles proposés dans le panier 100% Santé.
Comment savoir si ma mutuelle couvre bien les soins dentaires ?
Votre tableau de garanties vous indique les taux de remboursement, les forfaits éventuels et les plafonds. En cas de doute, un appel à votre conseiller peut lever toute ambiguïté.
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