À quel âge souscrire un contrat d’assurance obsèques ?

Rappel : qu’est-ce qu’une assurance obsèques ?

Le contrat d’assurance obsèques est un moyen de prévoir financièrement ses funérailles. Certaines offres donnent également la possibilité de planifier et payer les obsèques en avance. On distingue deux formes de contrat obsèques :

• Le contrat obsèques en capital : vous créez un fonds qui sera remis au(x) bénéficiaire(s) que vous avez nommé(s) à votre mort. Ce capital sera utilisé pour couvrir la totalité ou une partie des frais funéraires.
• Le contrat obsèques en prestations : vous financez et organisez vos obsèques en détaillant toutes les prestations désirées. Cela garantit que vos dernières volontés seront suivies et soulage vos proches de nombreuses contraintes en cette période de deuil.

Quel est l’âge limite pour souscrire une assurance obsèques ?

Dans les faits, il est possible de souscrire un contrat obsèques à n’importe quel âge. Néanmoins, il est rare de s’intéresser à ce type d’assurance quand on est jeune.

Quel est l’âge recommandé pour souscrire une assurance obsèques ?

On conseille de souscrire une assurance obsèques entre 50 et 65 ans. À partir de cet âge, les enfants sont généralement autonomes, et les charges financières diminuent.

Sachez que plus vous souscrivez tôt, plus les cotisations sont faibles ! À titre d’exemple, dès 40 ans, il est possible de mettre en place un contrat à cotisations réduites, revalorisé chaque année, sans augmentation liée à l’état de santé.

Jusqu'à quel âge peut-on souscrire une assurance obsèques ?

L’âge limite de souscription d’une assurance obsèques dépend de chaque assureur.

En règle générale, la limite est fixée entre 80 et 85 ans. Certains contrats peuvent accepter des souscriptions jusqu’à 90 ans, mais avec des conditions plus strictes (questionnaire médical, cotisations plus élevées, etc.).

En définitive, il est fortement recommandé de souscrire avant 70 ans pour bénéficier de meilleures conditions tarifaires et éviter les exclusions ou les délais de carence prolongés.

Comment varient les cotisations d’assurance obsèques selon l’âge ?

Selon l'âge et la situation financière de l'individu, différents modes de cotisation peuvent être plus ou moins adaptés. Voici les 3 principales options :

Versement unique

Avec cette méthode, l'assuré paie le capital désiré en une seule fois.

Si vous pouvez immobiliser une somme d'environ 5 000 €, cette option s'avère la plus bénéfique. Le paiement est effectué en une fois, le capital est revalorisé chaque année, et la garantie est permanente.

Versements temporaires 

Cette option permet à l'assuré de payer une somme périodiquement (mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement) pendant une durée déterminée, généralement de 5 à 25 ans.

Si l'assurance est souscrite suffisamment tôt, elle permet de constituer un capital sans trop affecter son budget.

Versements viagers

L'assuré paie une cotisation jusqu'à son décès, basée sur son âge et le capital souhaité.

Si le décès survient avant que les cotisations aient atteint le capital choisi, les bénéficiaires recevront quand même le montant total convenu lors de la signature du contrat.

En revanche, si les cotisations versées surpassent le capital garanti, les bénéficiaires recevront seulement le capital choisi, et l'excédent de cotisations sera considéré comme perdu.

Le tarif de l’assurance obsèques va donc directement dépendre de la durée des cotisations, du montant des versements et du montant du capital décès que vous souhaitez laisser à vos proches.

FAQ

Jusqu’à quel âge peut-on souscrire une assurance obsèques ?

La majorité des contrats d’assurance obsèques fixent une limite d’âge entre 80 et 85 ans, selon les compagnies. Certains assureurs acceptent des souscriptions jusqu’à 90 ans, mais avec des conditions plus strictes.

Est-il intéressant de souscrire une assurance obsèques après 70 ans ?

Oui, mais les cotisations seront plus élevées. Il est préférable de souscrire avant 70 ans pour profiter de tarifs plus bas et de meilleures garanties.

L’assurance obsèques est-elle possible sans limite d’âge ?

Certains contrats le proposent, mais ils sont rares et souvent plus coûteux. Il peut s’agir de contrats en capital avec versement unique.

Existe-t-il des solutions pour les personnes âgées de plus de 85 ans ?

Oui, certaines mutuelles ou contrats bancaires proposent des alternatives (ex. : compte épargne obsèques ou capital décès sans sélection médicale), mais il ne s’agit pas toujours d’une assurance au sens strict.

Comment réduire le coût d’un contrat obsèques quand on souscrit tard ?

Opter pour un versement unique ou une durée courte de cotisation peut aider à maîtriser le coût. Il est aussi conseillé de comparer plusieurs assureurs et de négocier les frais de gestion.