Qu'est-ce qui fait varier le tarif d'une assurance chat ?
L'âge et la race du chat
Le niveau de garantie, l'âge et la race du chat peuvent faire varier le prix de l'assurance. Pour comparer deux devis, demandez-les pour le même animal et avec des garanties proches.
Nos formules acceptent les chats de 3 mois à 7 ans inclus, quelle que soit leur race et sans justificatif médical. Le chat doit être identifié par puce ou tatouage au moment de l'adhésion et ne pas avoir eu de contrat résilié par un assureur dans les 2 ans précédents.
Chat d'intérieur ou chat d'extérieur
Un chat qui sort peut être blessé par une voiture ou lors d'une bagarre. Un chat d'intérieur peut aussi se blesser, par exemple en tombant d'une fenêtre ou d'un balcon. Son mode de vie aide donc à choisir les garanties utiles.
Ces blessures peuvent relever de l'accident, défini au contrat comme un événement soudain, imprévu et indépendant de votre volonté. Toutes nos formules couvrent les accidents, sous réserve des exclusions. Les maladies peuvent toucher tous les chats et nécessitent une formule qui les prend en charge.
Le prix des soins chez votre vétérinaire
Les prix des soins varient selon les cabinets et aucun régime public ne les rembourse. Le baromètre du site Le Mammouth Déchaîné, relayé par Que Choisir, a interrogé par téléphone 2 105 cabinets vétérinaires entre le 19 avril et le 4 mai 2022. Il évaluait les dépenses de la première année d'un chat à 440 € en moyenne, sur cinq actes : consultation, stérilisation, vaccination, rappel de vaccination et identification par puce.
L'édition 2021 du même baromètre, réalisée auprès de 2 401 cabinets, relevait un prix moyen de 64 € pour le rappel de vaccination d'un chat. Les soins d'un chat coûtaient jusqu'à 19 % de plus dans les villes de plus de 50 000 habitants que dans les communes moins peuplées. Ces chiffres datent de 2021 et 2022 : ils donnent un ordre de grandeur, pas les prix actuels. Des factures plus élevées augmentent le reste à charge et peuvent conduire à atteindre plus vite le plafond annuel.
Taux, franchise, plafond : que rembourse la formule choisie ?
Les trois niveaux de nos formules chat
Nos cinq formules proposent trois niveaux de couverture. Le remboursement est calculé à partir des frais réellement facturés par le vétérinaire en France métropolitaine, sans tarif de référence.
| Niveau de couverture | Événements couverts | Taux de remboursement | Franchise annuelle | Plafond annuel par animal | Forfait prévention |
|---|---|---|---|---|---|
| Formule accident seul | Accident | 100 % | Aucune | 1 000 € | Non |
| Formules accident et maladie | Accident et maladie | 50 % | 35 € ou 10 € selon la variante | 900 € | Non |
| Formules incluant le forfait prévention | Accident, maladie et prévention | 75 % | 60 € ou 25 € selon la variante | 1 400 € | 40 € par an |
Les deux derniers niveaux proposent chacun deux franchises au choix. Les autres garanties sont identiques au sein d'un même niveau.
La franchise : une fois par an, avant le taux
La franchise est retirée des frais avant d'appliquer le taux de remboursement. Sur nos formules, elle n'est déduite qu'une fois par année d'assurance. Les factures suivantes sont remboursées sans nouvelle franchise. La formule accident seul ne prévoit aucune franchise.
Si votre chat est suivi régulièrement pour une maladie couverte, la franchise annuelle évite donc une retenue à chaque consultation ou analyse. Pour comparer les offres, vérifiez sa fréquence et si elle est déduite avant ou après l'application du taux.
Le plafond annuel et le forfait prévention
Le plafond annuel limite le total remboursé pour chaque animal au cours d'une année d'assurance : 1 000 €, 900 € ou 1 400 € selon la formule. Le montant non utilisé n'est pas reporté sur l'année suivante.
Le forfait prévention rembourse jusqu'à 40 € par année d'assurance, sans franchise. Il s'ajoute au plafond de 1 400 € pour les accidents et les maladies. Voici les soins concernés :
| Frais de prévention | Condition de prise en charge |
|---|---|
| Vaccins et consultations vaccinales (hors vaccin contre la rage), bilan de santé, évaluations comportementales, phytothérapie | Dans la limite des 40 € annuels |
| Antiparasitaires et vermifuges, médicaments homéopathiques, stérilisation ou castration, détartrages et soins bucco-dentaires | Dans la limite des 40 € annuels, uniquement s'ils passent par un vétérinaire (cabinet, clinique ou centre hospitalier vétérinaire) |
La stérilisation, une dépense de prévention
Sur nos formules, la stérilisation est remboursée uniquement par le forfait prévention, dans la limite de ses 40 € annuels. Elle doit être réalisée par un vétérinaire. Les formules sans forfait prévention ne la prennent pas en charge.
Les honoraires du vétérinaire sont libres : demandez-lui un devis pour connaître le montant qui restera à payer après utilisation du forfait.
Ce que comprend la cotisation
Les frais de dossier sont offerts. La souscription nécessite une adhésion à l'association GPST. Toutes nos formules incluent sans supplément une assistance gérée par Filassistance International. Si vous êtes hospitalisé de façon imprévue plus de 3 jours et que personne ne peut garder votre chat, elle peut prendre en charge sa garde jusqu'à 300 € par événement. Un accord préalable est nécessaire avant toute dépense.
Comment lire un devis d'assurance chat ?
À quelle garantie rattacher les soins de votre chat ?
Avant de comparer les prix, vérifiez à quelle garantie correspondent les soins de votre chat : accident, maladie ou prévention.
| Soins du chat | Garantie qui joue | Nos formules qui la remboursent |
|---|---|---|
| Plaie après une bagarre, chute d'un balcon, fracture | Accident | Toutes |
| Otite, cystite, opération d'un kyste, suivi d'une maladie rénale ou d'une hyperthyroïdie | Maladie | Formules accident et maladie, formules incluant le forfait prévention |
| Vaccins (hors rage), consultation vaccinale, bilan de santé | Prévention | Formules incluant le forfait prévention, jusqu'à 40 € par an |
| Stérilisation, détartrage, antiparasitaires et vermifuges, s'ils passent par un vétérinaire | Prévention | Formules incluant le forfait prévention, jusqu'à 40 € par an |
Les lignes à mettre côte à côte
Comparez les devis sur les mêmes points. Regardez notamment le délai de carence : pendant cette période qui suit la date d'effet du contrat, la garantie concernée ne s'applique pas encore.
| Ligne du devis | La question à vous poser | Sur nos formules |
|---|---|---|
| Cotisation | Combien sur un an ? | Prélèvement automatique au mois, au trimestre, au semestre ou à l'année |
| Taux de remboursement | S'applique-t-il aux frais réels ? | Oui : 100 %, 50 % ou 75 % selon le niveau |
| Franchise | Par an ou par acte ? Avant ou après le taux ? | Une fois par an, avant le taux : aucune, 10 €, 25 €, 35 € ou 60 € |
| Plafond | Par an, par événement ou par garantie ? | Par an et par animal : 1 000 €, 900 € ou 1 400 € |
| Forfait prévention | Quel montant ? Entame-t-il le plafond ? | Sur les formules qui l'incluent : 40 € par an, sans franchise, en plus du plafond |
| Délais de carence | Combien de jours, et pour quels soins ? | 2 jours pour l'accident et la prévention, 45 jours pour la maladie, 180 jours pour la chirurgie des ligaments croisés, des glandes lacrymales et des paupières |
| Révision de la cotisation | Quand, et selon quels critères ? | À chaque échéance anniversaire |
Sur nos formules, une maladie apparue pendant le délai de carence reste exclue pendant toute la durée du contrat, même après la fin de ce délai.
Assurer ou non son chat : le calcul sur une année de soins
Le seuil à partir duquel la formule vous rend plus qu'elle ne coûte
Avec une assurance, votre dépense annuelle correspond à la cotisation plus les frais non remboursés. Sans assurance, vous payez toutes les factures. Pour une année donnée, l'assurance réduit donc votre dépense totale si les remboursements dépassent la cotisation annuelle. Voici comment estimer ce seuil à partir de votre devis :
| Niveau de couverture | Frais garantis d'accident ou de maladie sur l'année au-delà desquels le remboursement dépasse la cotisation |
|---|---|
| Formule accident seul (100 %, sans franchise, plafond 1 000 €) | La cotisation annuelle, en frais d'accident uniquement |
| Formules accident et maladie (50 %, plafond 900 €) | La cotisation annuelle × 2, plus la franchise de 10 € ou 35 € |
| Formules incluant le forfait prévention (75 %, plafond 1 400 €) | La cotisation annuelle augmentée d'un tiers (cotisation ÷ 0,75), plus la franchise de 25 € ou 60 € |
Ces calculs concernent uniquement les frais couverts, après les délais de carence, et supposent que le plafond permet un remboursement supérieur à la cotisation. Si vous utilisez le forfait prévention, déduisez d'abord son remboursement de la cotisation pour calculer le seuil sur les autres soins. Au-delà du plafond, les dépenses restent à votre charge. Ces calculs servent à comparer des scénarios ou à faire le bilan d'une année ; ils ne permettent pas de prévoir les besoins de votre chat.
Une fracture de la patte : ce que rembourse chaque niveau
La documentation du contrat prend l'exemple d'un chat de 3 ans, assuré avec la formule accident seul, qui se fracture la patte avant. La consultation, la radiologie, l'anesthésie, l'opération, l'injection, l'hospitalisation et les médicaments totalisent 700 €. Le contrat rembourse l'intégralité de ces frais.
Le même accident donne un résultat différent selon le niveau de couverture. Le tableau applique le taux, la franchise et le plafond de chaque niveau à cette facture de 700 €, en supposant que la franchise n'a pas encore été déduite dans l'année.
| Niveau de couverture | Calcul | Remboursé | Reste à charge |
|---|---|---|---|
| Formule accident seul (100 %, sans franchise) | 700 × 100 % | 700 € | 0 € |
| Formules accident et maladie, franchise de 10 € (50 %) | (700 − 10) × 50 % | 345 € | 355 € |
| Formules accident et maladie, franchise de 35 € (50 %) | (700 − 35) × 50 % | 332,50 € | 367,50 € |
| Formules incluant le forfait prévention, franchise de 25 € (75 %) | (700 − 25) × 75 % | 506,25 € | 193,75 € |
| Formules incluant le forfait prévention, franchise de 60 € (75 %) | (700 − 60) × 75 % | 480 € | 220 € |
Sur un accident, la formule accident seul rembourse davantage que les niveaux à 50 % ou à 75 %, mais elle ne couvre aucune maladie. Après ce remboursement de 700 €, il reste 300 € disponibles sur son plafond de 1 000 € jusqu'à la fin de l'année d'assurance. Pour les autres niveaux, cette facture n'atteint pas le plafond de 900 € ou de 1 400 €. Le forfait prévention de 40 € ne joue pas ici, car il ne rembourse pas les frais d'accident.
Pour connaître votre dépense totale sur l'année, ajoutez la cotisation de votre devis au reste à charge.
Que devient le tarif quand votre chat prend de l'âge ?
Une cotisation révisable chaque année
Sur nos formules, la cotisation peut changer à chaque date anniversaire. Le contrat prévoit trois facteurs : l'évolution des prix vétérinaires, le total des remboursements versés depuis l'origine du contrat et des raisons techniques. En cas de hausse, vous pouvez résilier dans le mois qui suit la réception de l'avis.
Reins, thyroïde, dents : des soins qui reviennent
L'insuffisance rénale chronique touche notamment les chats âgés. Elle réduit progressivement et de façon irréversible le fonctionnement des reins. Elle peut être découverte lors d'un examen, car les signes sont parfois peu visibles.
L'hyperthyroïdie correspond à une production excessive d'hormones thyroïdiennes. Elle concerne aussi surtout les chats âgés. Une fois traitée, elle nécessite un suivi régulier par prise de sang.
Ces maladies peuvent être prises en charge si elles apparaissent pendant le contrat, après les 45 jours de carence, et si la formule couvre la maladie. Les consultations, analyses et médicaments prescrits sont remboursés au taux prévu, après la franchise annuelle et jusqu'au plafond. Pour un suivi prolongé, vérifiez donc le plafond de 900 € ou 1 400 € en plus du taux.
Les soins dentaires suivent d'autres règles. Le tartre peut provoquer une inflammation des gencives et un déchaussement des dents. Le détartrage est réalisé par un vétérinaire sous anesthésie générale. Sur nos formules, le détartrage et les soins bucco-dentaires relèvent du forfait prévention, jusqu'à 40 € par an, et non de la garantie maladie.
Souscrire avant 7 ans
Nos formules acceptent les nouvelles souscriptions de 3 mois à 7 ans inclus. Souscrire avant la limite d'âge permet donc d'avoir un contrat en place lorsque certaines maladies deviennent plus fréquentes, sous réserve des délais de carence et des exclusions.
Le contrat se renouvelle ensuite chaque année. La notice ne prévoit pas de résiliation liée à l'âge, mais la cotisation reste révisable à chaque date anniversaire. L'assureur peut aussi résilier après un sinistre, dans les conditions prévues au contrat.