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Santé | ven 22/05/2020 - 17:42

Notre test des mutuelles de la Macif

Dans cet article, Santiane, courtier expert en mutuelles, fait le point sur le groupe Macif Mutuelle. L’objectif est de passer à la loupe les mutuelles proposées aux particuliers par Macif Mutuelle.

En tant que courtier, Santiane est spécialiste en vente à distance de mutuelles pour particulier. Si vous voulez dénicher une complémentaire santé répondant à vos attentes, prenez 5 minutes pour remplir notre formulaire. L’un de nos 150 experts vous appellera pour étudier avec vous précisément vos besoins et ceux de votre famille. Santiane se fixe comme objectif de vous aider à trouver la bonne mutuelle santé, adaptée à votre budget.

Pour rappel, les produit Macif Mutuelle ne sont pas vendus par Santiane. Ce sont des produits exclusivement distribués par le réseau Macif. Toutefois, Santiane dispose de produits mutualistes et d’assurances qui sont élaborés de façon similaire à ceux de Macif Mutuelle.

L’histoire et les valeurs de Macif Mutuelle

L’histoire de Macif Mutuelle

Macif Mutuelle est née le 30 avril 1960. Très vite, l’assurance automobile adaptée au profil du conducteur va naitre. S’ensuivra en 1964 la création du constat amiable. En 1976, la Macif crée les délégués élus, illustration d’une volonté de gouvernance démocratique. En 2005, le groupe adopte un vrai projet mutualiste à vocation humaine et solidaire. Il lance en 2010 son activité bancaire et se rapproche en 2018 du groupe Aésio pour créer une entité commune.

Quels sont les métiers de Macif Mutuelle ?

L’activité de Macif Mutuelle s’organise autour de 4 métiers. Chacun d’entre eux s’incarne dans une ou plusieurs filiales :

  • La santé et la prévoyance des sociétaires : 5 mutuelles et 2 entités d’assurance.
  • L’incendie, accidents et risques : 5 groupes d’assurance, dont la Macif.
  • La finance et l’épargne (dont contrat assurance-vie) : 3 opérateurs, dont Mutavie.
  • La gestion d’actif : groupe OFI.

 

Quelles sont les valeurs de Macif Mutuelle ?

Le groupe Macif se structure autour de valeurs sociales. Sa stratégie est liée au code de déontologie de la responsabilité sociétale de l’entreprise (RSE). L’entreprise Macif appartient à l’écosystème mutualiste qui concilie progrès social et économique, et respect de l’environnement. 1390 délégués élus en France illustrent la gouvernance de proximité et de diversité (41 % sont des femmes).

Les chiffres clés de Macif Mutuelle

Le groupe Macif Mutuelle protège 691 000 personnes en complémentaire santé, et 697 000 en assurance prévoyance. La mutualité représente 17 % du chiffre d’affaires du groupe (2018).
Le groupe Macif compte :

  • 10 365 personnes (emplois salariés ETP) ;
  • 503 points d’accueil physique ;
  • 25 plateformes téléphoniques.

En 2018, la branche mutuelle a enregistré :

  • 1056 millions d’euros de cotisations santé et prévoyance ;
  • un chiffre d’affaires de 618 millions d’euros ;
  • un résultat net de 27 millions d’euros.

 

Analyse des mutuelles proposées par Macif Mutuelle à destination des particuliers

Rappel rapide de la définition d’une mutuelle

Le régime général de la Sécurité sociale en France garantit le remboursement de 70 % d’une dépense de santé. La Sécurité sociale établit une base de tarifs médicaux avec les professionnels de santé. Ce remboursement à l’acte est le tarif de convention (TC), ou base de remboursement (BR). Les contrats de mutuelle servent au remboursement de la différence entre le remboursement de la Sécurité sociale et ce que vous payez au médecin.

Description des mutuelles proposées par Macif Mutuelle

Au-delà des 4 formules différentes de mutuelles que la Macif propose, l’assuré bénéficie d’un Réseau Santé éclair. Dans cette optique, la Macif lui garantit :

  • des soins de qualité (dentaire, optique, auditif) ;
  • des prix compressés (tarifs négociés de 15 à 40 % moins chers) ;
  • un accompagnement optimisé pour une meilleure prise en charge du parcours de soins.

Les 4 formules d’assurance complémentaire santé sont :

  • formule Économique ;
  • formule Équilibrée ;
  • formule Protectrice ;
  • formule Excellence.

Pour chaque formule d’assurance complémentaire, le client peut choisir son niveau de protection (5 niveaux différents). Voici un exemple de deux formules de complémentaire santé Macif.
Remboursements de la formule Excellence niveau 4 :

  • honoraires médicaux/chirurgicaux = 250 % BR ;
  • consultation médecin généraliste = 225 % ;
  • consultation médecin spécialiste = 250 % ;
  • honoraires paramédicaux = 100 % ;
  • hospitalisation en chambre particulière = 70 €/jour ;
  • pharmacie remboursée à 15, 30 et 70 % = 100 % ;
  • optique simple adulte = 300 € ;
  • couronne dentaire = 345 €/prothèse ;
  • implants dentaires = 500 €/an.

Remboursements de la formule Économique niveau 0 :

  • honoraires médicaux/chirurgicaux = 100 % BR ;
  • consultation médecin généraliste = 100 % ;
  • consultation médecin spécialiste = 100 % ;
  • honoraires paramédicaux = 100 % ;
  • hospitalisation en chambre particulière = Ø ;
  • pharmacie remboursée à 30 et 70 % = 100 % ;
  • pharmacie remboursée à 15 % = 15 % ;
  • optique simple adulte = 100 % ;
  • couronne dentaire = 100 % ;
  • implants dentaires = Ø.

 

Les avantages proposés par la mutuelle Macif

La Macif propose des réductions à ses sociétaires auprès de 120 entreprises. La complémentaire santé Macif offre depuis le 1er janvier 2020 le dispositif « 0 € reste à charge » (sur certains équipements en dentaire et optique).
Les autres avantages sont :

  • la garantie de remboursement complémentaire sans limites d’âge ;
  • l’absence de questionnaire médical, quelle que soit la formule ;
  • le bonus fidélité annuel sur le tarif de la complémentaire santé ;
  • la garantie d’assistance en cas d’hospitalisation ;
  • l’obtention d'offres de tarifs en deux clics sur le site.

Les avis et notre avis sur la Mutuelle Macif

Les avis des internautes sur la mutuelle Macif

La Macif est une mutuelle qui semble décevoir ses adhérents fidèles. Elle reçoit la note moyenne de 2,6/5, contre 3,4/5 pour Santiane. Dans les avis postés, les reproches sont :

  • un manque d’assistance sur la santé ;
  • le service client difficile à joindre ;
  • des remboursements tardifs des soins médicaux ;
  • en dentaire et optique, des soins peu remboursés ;
  • la dégradation croissante l’assistance et des garanties des soins ;
  • la procédure compliquée pour résilier le contrat de mutuelle santé ;
  • l’augmentation des prix.

Notre avis sur les mutuelles de la Macif

Santiane reconnait les efforts de la mutuelle de la Macif. Les solutions de complémentaire santé proposées sont dans l’ensemble d’un bon rapport qualité-prix. En revanche, la gestion et le service client sont insuffisants par rapport à d’autres mutuelles.Votre courtier Santiane s’engage à vous soumettre les meilleurs produits de mutuelle complémentaire du marché. N’hésitez pas à remplir le formulaire en ligne pour qu’un conseiller vous rappelle. Avec lui, vous pourrez étudier les offres qui vous conviennent le mieux selon votre situation. Vous aurez ensuite tout le temps d’étudier les devis obtenus afin de faire votre choix.

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