Article Santiane.fr
Santé | ven 22/05/2020 - 16:42

Notre test des mutuelles de la MAAF

Santiane est un comparateur de mutuelles et courtier spécialisé dans la vente en ligne d’offres d’assurance santé, s’appuyant sur une expertise reconnue du secteur et une position de leader sur le marché.
 
Santiane n’est pas distributeur de produits complémentaire santé de la MAAF, mais propose des produits d’assurance santé à destination des particuliers très similaires ; nous détaillons dans cet article les spécificités de l’offre assurance santé de la MAAF en révisant les différents aspects différenciant généralement les mutuelles dans le secteur de l’assurance santé. 
 
Pour un accompagnement personnalisé par votre courtier comparateur Santiane.fr, n’hésitez pas à remplir ce court formulaire pour que l’un de nos téléconseillers experts vous contacte et vous guide gratuitement dans le choix de votre complémentaire. 

L’histoire et les valeurs de MAAF

Histoire et organisation de la Maaf

 La MAAF, Mutuelle d’Assurance des Artisans de France, a été fondée en 1950 comme “Mutuelle Assurance Automobile Artisanale de France” (MAAAF) avec le soutien de la Chambre des métiers des Deux-Sèvres.
 
Connaissant un développement rapide, elle se diversifie et s’ouvre progressivement à d’autres marchés comme l’assurance habitation, les risques professionnels, l’épargne, la santé ou encore la prévoyance.
 
Aujourd’hui, la MAAF compte 3,8 millions de sociétaires et un réseau de 568 points de vente. Elle constitue, avec la MMA et la GMF, le groupe Covéa, première Société de Groupe d’Assurance Mutuelle (SGAM), rassemblant 11,5 millions de sociétaires et clients en France.

Valeurs et engagement de la Maaf

Engagée historiquement aux côtés des Artisans (la « Première entreprise de France »), la MAAF accompagne aujourd’hui cette communauté de professionnels par le soutien à l’apprentissage, l’appui aux créateurs-repreneurs et la promotion de l'entrepreneuriat féminin.
 
Elle a ainsi noué des partenariats avec des acteurs institutionnels tels que la Chambre des Métiers et de l’Artisanat (CMA), la Confédération de l’Artisanat et des Petites Entreprises du Bâtiment (CAPEB), la Fédération Nationale de la Coiffure (FNC), l’Union Nationale des Taxis (UNT) ou encore l’Union des Entreprises de Proximité (U2P).
 

Métiers et chiffres clés de la Maaf

Les univers d’assurance de la MAAF sont les suivants : Auto-moto, Vie privée, Professionnels, Santé, Prévoyance, Epargne
Parmi chiffres clé de son activité 2018 on peut noter les suivants :

  • 3,8 millions de sociétaires
  • 568 points de vente
  • 807 millions d’euros de collecte brute en épargne 
  • 714 000 bénéficiaires en santé individuelle

Les clés pour tout comprendre sur les mutuelles de la Maaf

Le rôle de la mutuelle ?

En France, le rôle d’une mutuelle, aussi appelée “complémentaire santé” ou tout simplement “complémentaire”, est de rembourser la partie des frais de santé non pris en charge par la Sécurité Sociale.
 
Le remboursement de ce “reste à charge” (aussi appelé “ticket modérateur”), issu de la différence entre le montant des dépenses et le montant du remboursement versé par la Sécurité Sociale, peut-être pris en charge par un organisme d’assurance comme la MAAF.

Les mutuelles de la Maaf plus en détails

La MAAF est un organisme mutualiste qui propose un panel de garanties étendu à travers sa marque VIVAZEN, une formule de complémentaire santé proposant des garanties adaptées et ajustables (cinq niveaux de remboursement possibles), organisés en modules de remboursement de la manière suivante :

  • Module “Soins courant” : honoraires médicaux/paramédicaux, analyses/examens de laboratoire, médicaments, médecines douces…

Ces frais sont remboursés entre 100% et 250% de la Base de Remboursement (BR) de la Sécurité Sociale, qui est le montant sur lequel s’applique le pourcentage de remboursement par l’Assurance Maladie.

 
A noter : dès le Niveau 3 de remboursement, l’offre VIVAZEN prévoit des forfaits fixes de remboursement pour les produits de pharmacie non remboursés par l’Assurance Maladie (50€ à 80€ par an) ; et pour les séances chez l’ostéopathe et le chiropracteur (25€ à 50€ par an).

  • Module “Hospitalisation” : honoraires hospitaliers, chambre particulière, frais d’accompagnant...

Ces frais sont remboursés entre 100% et 280% de la Base de Remboursement (BR) de la Sécurité Sociale.

A noter : selon le niveau de garanties souscrit pour l’offre VIVAZEN, vous pourrez bénéficier d’une prise en charge totale ou partielle des dépassements d’horaires en milieu hospitalier, ainsi que d’un remboursement intégral du forfait journalier hospitalier.
 

  • Module “Optique Dentaire” :

- Optique : prise en charge chez un opticien partenaire, prise en charge chez un autre opticien…
- Dentaire : soins, prothèse, orthodontie...Pour ce module les garanties de situent à 100% de la BR, qui lorsque le niveau de garantie s'élève est remplacée par le remboursement d’un tarif fixe (ex. 170€ par prothèse pour un Niveau 3/5 de couverture).
 
A noter : selon le niveau de garanties souscrit pour l’offre VIVAZEN, vous pourrez bénéficier d’avantages auprès des opticiens Partenaires de la MAAF -par exemple des remboursements majorés voire intégraux pour certains verres de lunettes-, ainsi que des tarifs préférentiels offerts par les Chirurgiens-Dentistes Partenaires.
 
Les tarifs
La formule à la carte de VIVAZEN évoquée précédemment vous permet de choisir votre niveau de garantie pour chaque type de garanties (par exemple Optique-Dentaire), et ainsi d’ajuster votre couverture santé à vos besoins et à votre budget.
 
Pour vous donner une idée des tarifs pratiqués nous avons réalisé une simulation pour 3 profils différents d’assurés, avec en colonne les tarifs de cotisation mensuels  :
 

Profil 1 - Paris (jeune) 30€ 61€
Profil 2 - Lyon 32€ 70€
Profil 3 - Toulouse (famille) 131€ 243€

 

Les avantages d’une souscription chez la mutuelle santé de la MAAF

Parmi les grands “plus” de l’offre en complémentaire santé de MAAF figurent une assistance particulière pour les hospitalisations de plus de 3 jours ou maladies graves de plus de 6 jours, qui comprend les services suivants :

  • prise en charge des enfants de moins de 16 ans et des parents dépendants 
  • service de garde d'animaux domestiques
  • aide ménagère (100h par an)
  • suivi et assistance psychologique
  • pour les non-salariés, remplacement sur le lieu d’exercice professionnel ; 

Les mutuelles de la Maaf proposent ausse des conseils orientés santé (nutrition, activités, etc.) et un soutien aux jeunes mamans qui sortent de la maternité ; 

A noter : souscrire un forfait santé chez la MAAF vous donne accès à une série d’avantages chez plusieurs types de professionnels de santé (par exemple dentistes, orthodontistes, opticiens, dentistes, ostéopathes...).

Avis des internautes sur l’offre complémentaire santé de la MAAF

Globalement, les internautes sont assez satisfaits des prestations proposées par la MAAF, tant en terme de niveau prix, de qualité des garanties que de service client.
 
Cela dit, il est important de toujours confronter l’offre de la MAAF avec celles d’autres assureurs mutualistes, qui répondront peut-être plus précisément à vos besoins ou respecteront davantage votre budget : votre courtier comparateur Santiane.fr peut alors intervenir pour vous fournir des éléments objectifs d’aide à la décision et des conseils gratuits et personnalisés pour faire les meilleurs choix.

Les articles ci-dessous sur d'autres mutuelles pourraient vous intéresser :