À quel âge peut-on partir à la retraite ?
L'âge légal de départ dépend de l'année de naissance. Il n'est pas fixe pour tout le monde.
L'âge légal de départ selon l'année de naissance
La réforme de 2023 a relevé progressivement cet âge. Il augmente de trois mois par génération, à partir des personnes nées en septembre 1961. Il atteint 64 ans pour les générations nées en 1968 et après. Entre ces deux bornes, l'âge exact dépend du mois et de l'année de naissance. Mieux vaut le vérifier sur son compte retraite personnel plutôt que de se fier à une moyenne générale.
Le nombre de trimestres nécessaire pour une retraite à taux plein
L'âge légal ne suffit pas toujours à obtenir une pension complète. Il faut aussi avoir validé un certain nombre de trimestres. Un trimestre correspond à une période de travail, ou à une période reconnue comme telle : chômage, maladie ou maternité. Ce nombre monte jusqu'à 172 trimestres, soit 43 années, pour les générations nées à partir de 1965.
Partir sans avoir tous ses trimestres reste possible. La pension subit alors une décote, une réduction appliquée pour chaque trimestre manquant. À l'inverse, travailler au-delà du nombre requis augmente la pension grâce à la surcote. Passé 67 ans, la retraite à taux plein est accordée automatiquement, même sans le nombre de trimestres complet.
Comment vérifier ses droits avant de partir ?
Une erreur dans le calcul de la carrière peut réduire la pension sans que la personne concernée s'en rende compte.
Consulter son relevé de carrière et corriger les erreurs
Le relevé de carrière liste tous les trimestres validés au fil des années, tous régimes confondus. Il est consultable à tout moment depuis son compte retraite en ligne. Une période de travail non enregistrée, un employeur mal renseigné ou une année de chômage oubliée peuvent fausser le calcul final. Mieux vaut signaler et corriger ces erreurs plusieurs années avant le départ, car les vérifications auprès des caisses prennent du temps.
Un entretien conseil retraite gratuit est proposé dès 45 ans. Il permet de faire un point complet sur sa carrière et d'anticiper les corrections nécessaires, bien avant la dernière ligne droite.
Le rachat de trimestres pour compléter une carrière incomplète
Certaines années d'études supérieures ou certaines périodes d'activité incomplète peuvent être rachetées, dans la limite de douze trimestres. Le coût dépend de l'âge au moment du rachat et du revenu. Cette opération permet d'atteindre le taux plein plus tôt, mais son coût peut être élevé. Une simulation chiffrée avant de se décider évite les mauvaises surprises.
Quelles démarches pour demander sa retraite ?
La demande de retraite ne se fait pas au dernier moment. Elle se dépose idéalement quatre à six mois avant la date de départ souhaitée, directement depuis son compte retraite en ligne. Cette demande unique est ensuite transmise automatiquement à toutes les caisses concernées : régime de base et retraite complémentaire pour les salariés du privé.
Quelques documents sont généralement demandés : relevé d'identité bancaire, livret de famille si des enfants sont ou ont été à charge, et justificatifs en cas de période de carrière incomplète. La pension démarre le premier jour du mois suivant la date de départ choisie. Un délai de versement existe souvent entre le dernier salaire et le premier paiement de la pension. Mieux vaut prévoir une petite réserve pour passer cette période sans difficulté financière.
Comment augmenter le montant de sa pension ?
Plusieurs solutions existent pour ceux qui souhaitent partir plus tard ou continuer une activité après leur départ.
Le cumul emploi-retraite pour continuer à travailler
Une fois la pension liquidée à taux plein, reprendre une activité reste possible tout en continuant à toucher sa retraite. Depuis la réforme de 2023, les cotisations versées pendant cette période peuvent, sous certaines conditions, ouvrir droit à une seconde pension après une année complète de reprise. Avant cette réforme, ces cotisations ne généraient aucun droit supplémentaire.
La retraite progressive pour réduire son temps de travail avant l'arrêt
La retraite progressive permet de travailler à temps partiel tout en touchant une partie de sa pension. Le montant versé correspond à la réduction du temps de travail. Elle est accessible dès 60 ans, à condition d'avoir validé au moins 150 trimestres. L'employeur ne peut refuser cette demande que pour un motif lié au fonctionnement de l'entreprise, justifié par écrit.
Prévoir sa complémentaire santé au moment du départ à la retraite
Le départ à la retraite met fin au contrat de travail. Or la mutuelle d'entreprise est directement liée à ce contrat.
Que devient la mutuelle d'entreprise après le départ ?
La couverture collective s'arrête à la date de la retraite. La loi permet de garder ce même contrat à titre individuel pendant un certain temps, sans nouveau questionnaire médical. L'employeur ne participe plus au financement une fois le contrat de travail terminé. Le tarif de ce maintien individuel augmente donc souvent par rapport à la cotisation payée pendant l'activité.
Comparer les offres individuelles avant ou après le départ
Comparer les offres du marché avant ou juste après le départ permet souvent de payer moins cher que le maintien individuel, pour des garanties proches sur l'hospitalisation et les soins courants. Sur l'ensemble de notre offre, aucune formule ne demande de questionnaire médical, quel que soit l'âge ou l'état de santé. Certaines formules restent accessibles sans limite d'âge. Une formule dédiée à l'hospitalisation seule existe dès 55 ans, pour les personnes déjà couvertes par ailleurs sur les soins courants. La résiliation reste possible à tout moment après un an de contrat, sans frais ni justificatif. Changer de formule reste donc possible si elle ne convient plus avec le temps.