Notre test des mutuelles de la GMF

Dans cet article, Santiane, numéro 1 des courtiers en mutuelles santé en France, résume tout ce qu’il faut savoir sur les différentes assurances de la mutuelle GMF.

Santiane est un courtier en complémentaire santé dont l’activité consiste à accompagner les particuliers dans leur choix de mutuelle santé. Vous n’avez pas encore trouvé d’assurance santé pour couvrir les besoins de toute votre famille ? Remplissez notre formulaire et laissez notre équipe vous rappeler pour plus de renseignements sur les différentes assurances santé et définir une formule de remboursement sur mesure.

La distribution des assurances santé de la mutuelle GMF est uniquement assurée par cette entreprise. Santiane offre des mutuelles santé qui lui sont propres, sur une construction similaire à la mutuelle GMF.

L’histoire et les valeurs de la mutuelle GMF

L’histoire de la mutuelle GMF

La mutuelle GMF, sigle de Garantie mutuelle des Fonctionnaires, a été créée en 1934. Jusqu’au milieu des années 1970, cette entreprise opère principalement dans le secteur de l’assurance automobile.
À partir de 1974, la mutuelle GMF étend peu à peu son réseau d’agences en France pour conquérir de nouveaux marchés et atteindre de nouveaux clients dans le secteur de l’assurance santé. Cinq ans plus tard, elle propose sa première assurance vie. En 1993, elle se rapproche de l’assurance Azur pour créer un groupement de mutuelles santé.
Depuis 2005, la mutuelle GMF fait partie de la Société de Groupe d’Assurance mutuelle (SGAM) Covéa, aux côtés des autres acteurs en contrat santé et assurance que sont la MAAF et la MMA.

Quels sont les métiers de la mutuelle GMF ?

Plus qu’une mutuelle santé, la GMF est une marque qui regroupe divers métiers de la santé et de l’assurance. Les contrats couvrent les assurances auto, assurances habitation, complémentaires santé et prévoyance, l’épargne, le crédit ou encore la protection juridique.
Quant aux métiers des « sociétaires », les adhérents à la mutuelle GMF, ils concernent essentiellement le service public, le « F » de la mutuelle GMF signifiant « Fonctionnaires ». Néanmoins, l’assurance est aujourd’hui au service de tous les métiers.

Quelles sont les valeurs de la GMF ?

Avec son slogan « Assurément humain », la mutuelle GMF place l’humanisme au cœur de ses valeurs. Au fil des décennies qui ont jalonné son existence, l’assurance santé a toujours mis un point d’honneur à instaurer une relation de confiance avec ses adhérents et à faciliter les services de santé au quotidien.
Le souci de l’accompagnement des sociétaires figure ainsi parmi les autres valeurs clés de la mutuelle GMF. Grâce à leur contrat santé GMF, les particuliers peuvent mieux anticiper les imprévus et faire face sans inquiétude aux dépenses suscitées en frais de santé. L’assurance met aussi en avant des valeurs de solidarité et d’écoute.

Les chiffres clés de la mutuelle GMF

Avec 3,6 millions de sociétaires au 31 décembre 2018, la mutuelle GMF est l’une des principales assurances santé de France. 1,3 million de contrats de prévoyance sont ainsi gérés par l’entreprise et plus de 200 000 bénéficiaires sont enregistrés exclusivement dans le domaine spécifique de l’assurance santé. L’assurance peut compter sur plus de 80 ans d’existence et une forte notoriété en France pour continuer à croître année après année.

Analyse des mutuelles proposées par la mutuelle GMF

Rappel rapide de la définition d’une mutuelle

En France, une mutuelle santé sert à compléter le niveau de remboursement des soins et honoraires à la charge du bénéficiaire de la Sécurité sociale. Grâce à un contrat d’assurance santé, ou complémentaire santé, les particuliers sont mieux couverts financièrement pour leurs soins. Alors que le niveau de garantie moyen observé en France est de 70 % des besoins réels par la Sécurité sociale, l’assurance santé permet souvent de dépasser allégrement ce taux, particulièrement pour les honoraires en optique ou en dentaire.

Description des mutuelles proposées par la GMF

La mutuelle GMF offre principalement deux assurances santé aux particuliers : la formule 222 et la formule 333, que nous comparons ici. Pour chaque assurance, nous observons :

  • un niveau de remboursement respectivement de 150 % et 190 % des besoins réels pour les honoraires chirurgicaux et les frais d’optique ;
  • un forfait journalier respectivement de 40 € et 60 € pour une chambre particulière en cas d’hospitalisation ;
  • un niveau de remboursement respectivement de 130 % et 170 % des besoins réels pour un appareil auditif ;
  • un niveau de remboursement respectivement de 175 % et 250 % des besoins réels en assurance dentaire pour une intervention prévoyant une couronne métallo-céramique ;
  • un forfait santé respectivement de 170 € et 267 € pour une paire de lunettes ;
  • un forfait lentilles respectivement de 100 € et 200 € ;
  • en plus de ces multiples remboursements, les deux assurances santé prévoient une aide ménagère, la garde d’enfants, la livraison de médicaments et de repas, la recherche de prestataires de santé, l’école à domicile et la garde d’animaux.

La mutuelle GMF offre d’autres garanties en option de ces assurances santé, comme les prestations liées à des maladies graves, l’envoi de médicaments en-dehors de la France, les frais de rapatriement en cas de décès et les frais de cercueil.

Les mutuelles de GMF Santé Pass

Nous allons nous intéresser au contrat proposé pour la santé : GMF Santé Pass.

GMF Santé Pass

GMF Santé Pass est une complémentaire santé qui s’adresse aux assurés et à leurs familles. Il est composé de 3 modules de soins différents :

  • Les soins courants
  • Les frais en optique, dentaires et appareillages
  • Les dépenses en hospitalisation

Pour chaque module, l’adhérent a le choix de choisir entre 4 niveaux d’indemnisation selon leurs besoins. Les niveaux 1 à 4 prend en charge systématiquement :

  • Les vaccins prescrits non remboursés
  • Les forfaits pharmaceutiques incluant des médicaments préventives

Les points forts de Santé Pass :

  • Le fait de pouvoir moduler la complémentaire santé et de choisir ses options en fonction de ses besoins est un atout considérable,
  • Les tarifs, notamment pour les jeunes de moins de 30 ans et les étudiants, sont très attractifs,
  • Le tiers payant vous évite l’avance des frais de santé selon les praticiens.   

La formule Eco : pour les petits budgets

GMF Santé Pass propose une formule Eco, qui est idéale pour les personnes ayant des besoins faibles en santé. Le tarif débute à partir de 14,56€/mois et permet la prise en charge intégrale du ticket modérateur.

GMF Santé Pass : Pour les jeunes 

GMF Santé Pass propose une promotion intitulé « Avant’âge 30 » qui permet aux nouveaux assurés de moins de 30 ans de bénéficier d’une réduction de 20%. Pour en bénéficier, l’assuré doit souscrire un contrat Santé Pass avec une formule de niveau 1. Néanmoins, la réduction est de 15% en cas de formule Eco.

GMF Santé Pass : Pour les familles et les seniors 

Santé Pass permet d’obtenir une formule adaptée aux familles et aux seniors à partir du niveau 2. Pour ceux qui veulent une complémentaire santé avec un bon remboursement sur les équipements optiques, il est préférable de choisir le niveau 3 ou 4 de la formule « Santé Pass » de la GMF qui prévoit jusqu’à 100 € pour la monture et 380 € sur les verres.

De plus, pour les familles, la complémentaire santé prévoit une prime de naissance allant jusqu’à 200 € par bébé. Cette prime de naissance de la GMF est aussi applicable en cas d’adoption.

Le complémentaire santé comprend des garanties élevées et spécifiques pour les seniors, néanmoins, un délai de carence de 6 mois est imposé sur les hospitalisations. Les points forts de cette complémentaire santé sont :

  • Prise en charge des honoraires médicaux pour les consultations chez un généraliste ou un spécialiste jusqu’à 220%,
  • Prise en charge des honoraires en hospitalisation jusqu’à 220%,
  • Dès le niveau 2, une prise en charge de la chambre particulière jusqu’à 80 €/jour,
  • Dès le niveau 3, une prise en charge des prothèses dentaires et des implants dentaires non remboursés jusqu’à 400€/ an. 

Les avantages proposés par la mutuelle GMF

Parmi les nombreux avantages de la mutuelle GMF, citons l’espace santé en ligne pour le suivi des remboursements de l’assurance, l’assistance santé par téléphone ou encore les conseils de l’assurance et le service personnalisé pour trouver des solutions santé et des garanties adaptées. Les mêmes avantages se retrouvent aussi dans les autres services de l’entreprise, comme l’assurance auto ou l’assurance habitation.

Les avis et notre avis sur la mutuelle GMF

Les avis des internautes sur la mutuelle GMF

Affichant une note moyenne de 2,7/5 pour plus de 2 000 avis, la mutuelle GMF est moins bien notée que le courtier en assurance Santiane qui dispose d’une notation de 3,4/5 pour 670 avis. Les reproches à l’égard de la mutuelle GMF et du groupe Covéa vont du faible niveau des remboursements versés aux délais de traitement trop longs en passant par l’absence de réaction de l’assistance santé, le refus de remboursements pour des raisons non valables et des prélèvements non autorisés sur le compte de certains sociétaires réalisés par l’assurance. Par ailleurs, la résiliation du contrat d’assurance santé s’avère parfois compliquée, les demandes par voie recommandée n’étant pas traitées par l’entreprise.

Notre avis sur les mutuelles GMF

Le groupe Santiane pense que la mutuelle GMF offre un rapport qualité-prix globalement satisfaisant en matière de protection et assurance santé pour toute la famille. L’assurance propose un accompagnement complet, tant pour l’hospitalisation que pour les soins de santé courants. Pour autant, il ne faut pas négliger les plaintes des sociétaires quant aux délais de remboursements de l’assurance, l’absence de réactivité de l’assistance santé et les prélèvements excessifs parfois pratiqués par l’assurance. Pour éviter tout désagrément et envisager vos soins sereinement, le courtier en assurance santé Santiane est le partenaire par excellence !

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