Avec tous les divers changements au niveau de notre système de soins, le remboursement mutuelle est devenu plus que nécessaire pour pouvoir bénéficier de remboursements beaucoup plus satisfaisants sur nos divers frais en santé.
Il se trouve que même l'Assurance maladie se repose de plus en plus sur le remboursement mutuelle, à l'image de la hausse du forfait hospitalier ou encore du déremboursement de certains médicaments, qui seront plus pris en charge par un remboursement mutuelle.
Si vous ne jouissez pas encore d'un remboursement mutuelle, il est peut être temps pour vous d'en dénicher un.
Les bases d'un remboursement mutuelle
Si l'Assurance maladie rembourse en général 70 % de vos frais en santé, 30 % resteront ainsi à votre charge. C'est là qu'un remboursement mutuelle peut agir, car celui-ci vous proposera de prendre en charge ces 30 % restants.
Ici, il faut savoir que ces pourcentages se basent tous sur les tarifs conventionnels fixés par la Sécurité sociale pour tous les actes et soins pris en charge. En effet, un remboursement mutuelle se base également sur les tarifs conventionnels de la Sécurité sociale.
Et en vérité, les 100 % de remboursement proposés par une mutuelle représenteront ainsi les 100 % de ces tarifs conventionnels.
Un remboursement mutuelle adapté
Le remboursement mutuelle dépend aussi du profil de l'adhérent d'une mutuelle. A chaque profil correspondra une offre : une mutuelle étudiante pour les étudiants, une mutuelle en solo ou en couple pour les célibataires ou les couples, une mutuelle famille pour les familles, une mutuelle senior pour les seniors ou les personnes plus âgées, et ainsi de suite.
Cela tout simplement pour éviter à certaines catégories de profil de cotiser pour des garanties inadaptées. En guise d'exemple, un étudiant ou un senior n'aura pas besoin de garanties couvrant le poste maternité, et ne devra donc pas cotiser pour de telles garanties. Ce qui ne sera bien évidemment pas le cas d'une famille, ou encore celui d'un couple.
Concernant les soins et actes non pris en charge par l'Assurance maladie
Effectivement, il se trouve que l'Assurance maladie ou la Sécurité sociale ne prend en charge qu'une liste particulièrement limitée de soins et actes en santé. La raison à cela, c'est que cette liste n'a guère évolué depuis la création de la Sécurité sociale. Il en est de même pour les tarifs conventionnels qui n'ont guère évolué au fil des années. Ce qui justifie notamment cette flagrante différence entre les tarifs conventionnels et les tarifs réellement appliqués par les divers professionnels de santé de nos jours.
Par chance, les mutuelles ont essayé de suivre ces diverses évolutions, et proposent actuellement la prise en charge de nombreux soins et actes non considérés par la Sécurité sociale.
Autrement dit, un remboursement mutuelle pourra non seulement vous faire bénéficier de remboursements beaucoup plus complets sur vos frais en santé, mais vous fera aussi bénéficier d'une couverture santé améliorée, de par la prise en charge de certains actes et soins en santé non considérés par votre régime obligatoire.
En guise d'exemple, on peut citer les médecines douces, les dépassements d'honoraires, la chambre particulière ou le lit accompagnant pour l'hospitalisation, certains types de verres ou montures, les implants dentaires, certains types de prothèses dentaires etc.
Les divers niveaux de remboursement mutuelle
Plus haut, on a parlé de remboursement à 100% proposé par les mutuelles. Mais il arrive souvent qu'une mutuelle propose beaucoup plus que ces 100% de remboursement. En effet, c'est généralement une mutuelle de base ou une mutuelle d'entrée de gamme qui propose un remboursement à 100%, notamment au niveau des postes santé clé comme l'hospitalisation, l'optique et le dentaire.
Il y aura donc d'autres formules (couverture intermédiaire, couverture haut de gamme etc.) qui proposeront des niveaux de couverture beaucoup plus élevés, comme une couverture à 150% sur les postes santé clés, voire même une couverture à plus de 300%. Cela dépendra bien évidemment de la mutuelle choisie, car les offres varient énormément sur le marché.
Les divers types de remboursement mutuelle
Outre l'échelonnement des formules de mutuelles (couverture de base, couverture intermédiaire, couverture haut de gamme), on peut aussi rencontrer d'autres types de remboursement mutuelle sur le marché. On veut parler des mutuelles optiques, des mutuelles dentaires, des mutuelles hospitalisations etc. Ces autres types de mutuelles sont beaucoup plus récents sur le marché, et ces mutuelles représentent une certaine alternative pour bénéficier d'un bon niveau de remboursement uniquement sur des postes ciblés.
Pour être plus explicite, on va essayer de prendre un exemple concret : La mutuelle optique, comme son nom l'indique, est spécialisée dans le poste optique. Celle-ci est une bonne alternative pour vous, si vous avez : d'un côté d'importants besoins en optique, comme la nécessité de porter une paire de lunettes correctrices ou la nécessité de changer périodiquement de paire de lunettes ; et de l'autre des besoins plutôt limités au niveau des autres postes (une bonne santé buccale, de très faibles risques en hospitalisation etc.).
Auparavant, il vous fallait une couverture haut de gamme pour espérer de bons remboursements sur l'optique. Mais une couverture haut de gamme aura pourtant entraîné des garanties élevés sur tous les postes (hospitalisation, optique, dentaire etc.). Ce qui vous aura fait cotiser pour des garanties élevées que vous n'aurez peut être jamais utilisé.
Mais avec une mutuelle optique, vous pourrez actuellement ne bénéficier que d'un remboursement élevé uniquement sur le poste optique, tout en gardant un niveau de couverture convenable sur les autres postes. Pour être encore plus clair, une mutuelle optique peut être vue comme un renfort en optique ; une mutuelle dentaire peut être vue comme un renfort en dentaire etc.
Souscrire à un remboursement mutuelle
Il y aura ainsi plusieurs éléments à prendre en compte avant de souscrire à un remboursement mutuelle. En résumé, n'oubliez pas que vous pouvez retrouver sur le marché : une couverture adaptée à votre profil (étudiant, célibataire, couple, famille, senior) ; différents niveaux de couverture (couverture de base, couverture intermédiaire, couverture haut de gamme) ; et différents types de mutuelles (mutuelle classique, mutuelle optique, mutuelle dentaire etc.). Pour faire le point, il vous faudra avant tout bien définir tous vos besoins en santé, mais aussi le budget que vous voulez investir pour une couverture en santé.
Comment définir vos besoins en santé ?
La manière la plus simple qui vous permettra de définir vos besoins en santé, c'est de vous poser certaines questions : êtes-vous en bonne santé ? Il vous faudra une couverture de base qui couvrira l'essentiel ; Portez-vous des lunettes ? Voyez ce qu'une mutuelle optique peut vous apporter ; Avez-vous d'importants besoins en dentaire ? Une mutuelle dentaire serait peut-être beaucoup plus appropriée ; Avez-vous de grands risques en hospitalisation ?
Orientez-vous vers une mutuelle hospitalisation ; et ainsi de suite.. En ce faisant, vous pourrez mieux vous orienter par rapport aux innombrables offres de mutuelles du marché.
Comparer les mutuelles du marché
On ne vous apprend rien en vous disant que les mutuelles ainsi que leurs offres seront bien différentes sur le marché, tant au niveau des garanties qu'au niveau des tarifs. Vous aurez ainsi la possibilité de parcourir les offres et d'essayer de trouver la mutuelle idéale par rapport à vos besoins et à votre budget. Toutefois, il se trouve que les mutuelles se comptent par plusieurs milliers en France.
Et même si l'on ne compte que celles implantées dans votre département, vous aurez encore à faire face à une bonne centaine de mutuelles. Cela risque ainsi de vous rendre la tâche plutôt difficile.
Utiliser un comparateur mutuelle
Une bonne alternative à cela, c'est d'utiliser un comparateur mutuelle. Celui-ci pourra énormément vous faciliter votre comparaison de mutuelles, qui pourra ainsi se faire sur le site même du comparateur mutuelle. En effet, un comparateur mutuelle dispose de plusieurs mutuelles présentes sur son site. Vous pourrez ainsi faire une comparaison simultanée de plusieurs mutuelles à la fois, notamment pour trouver les garanties idéales pour vos besoins en santé. Vous pourrez aussi demander un devis pour chaque mutuelle, pour connaître la cotisation requise pour telle ou telle couverture santé.
Les quelques étapes à suivre
Il vous faudra avant tout remplir un formulaire de demande de devis pour mutuelle, qui se fera bien sûr gratuitement et sans engagement de votre part. Un devis pour mutuelle permettra au comparateur mutuelle de filtrer les mutuelles les plus susceptibles de correspondre idéalement à votre profil et à vos besoins. Vous n'aurez plus ainsi à comparer que les mutuelles adaptées, car les mutuelles inappropriées auront déjà été écartées grâce à un devis pour mutuelle.
Après le devis pour mutuelle, vous entamerez votre comparaison de mutuelles, pour essayer de dénicher les meilleures garanties grâce aux tableaux détaillés des garanties, et les meilleurs tarifs grâce à un second devis pour mutuelle que vous demanderez pour chaque mutuelle qui vous a intéressé. N'hésitez pas non plus à solliciter les conseillers mis à votre entière disposition par le comparateur mutuelle, pour vous assurer de faire le bon choix.
Autrement dit, il vous faudra choisir un comparateur mutuelle qui pourra mettre à votre disposition un assez large panel de mutuelles à comparer, des tableaux détaillés des garanties, des devis pour mutuelle, et une équipe de conseiller pour vous accompagner.
